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每經記者 高翔 發(fā)自上海

8月10日，興業(yè)銀行公布2012年半年報。該行上半年實現(xiàn)凈利潤171.02億元，同比增長39.81%。不良貸款率為0.40%，較期初略增0.02個百分點。資本充足率11.25%，較期初上升0.21個百分點。

減值損失增加較多

截至2012年6月30日，興業(yè)銀行的不良貸款率與一季度持平，為0.40%。不良貸款余額42.12億元，關注類貸款的余額為70.35億，占總貸款余額比重為0.66%。撥備覆蓋率455.95%，較期初上升70.65個百分點。

報告期內公司資產減值損失56.83億元，同比增加50.27億元，主要是貸款減值損失同比增加49.43億元。

貸款減值損失同比增加49.43億元，主要原因包括：貸款規(guī)模增長；為滿足2016年前撥貸比達到2.5%的監(jiān)管要求，公司制定了分階段加提貸款減值準備的規(guī)劃。公司按照規(guī)劃，根據上半年的凈利潤和資本充足率的情況，加提了部分貸款減值準備。

興業(yè)銀行表示，在報告期內，公司優(yōu)化調整個人貸款結構，個人住房及商用房貸款占比下降3.72個百分點，個人經營貸款、信用卡等其他個人業(yè)務得到較快發(fā)展，個人貸款整體結構更趨合理。

報告期內，受宏觀經濟調整及期初不良率較低等因素影響，個人貸款不良率略有上升，但仍處于較低水平。

存放同業(yè)及其他金融機構款項上半年末為1973.81億元，較上年末增184.31%，興業(yè)銀行稱，是因為充分發(fā)揮同業(yè)業(yè)務領域的傳統(tǒng)優(yōu)勢，抓住市場機會，增加同業(yè)業(yè)務收益。

應對利率市場化

今年，央行分別在6月7日和7月5日兩次降息。其實業(yè)界普遍認為降息會導致商業(yè)銀行凈息差收窄，并影響銀行利潤增速。如交通銀行金融中心研究課題組認為，連續(xù)兩次降息后，商業(yè)銀行凈息差將下降20個基點左右。預計2012年商業(yè)銀行凈利潤增長會降至10%左右的水平。如果再降息一次或不良貸款率出現(xiàn)0.1%以內的小幅上升，則2013年銀行業(yè)凈利潤可能出現(xiàn)負增長。

不過，由于央行首次宣布降息已接近年中，因此對商業(yè)銀行利潤的影響并未在中報中得以顯現(xiàn)，興業(yè)銀行上年的凈利仍保持四成左右的增長率。

在宣布降息的同時，央行還宣布放寬存貸款利率漲跌幅限制，這意味著利率市場化邁出了步伐。興業(yè)銀行行長李仁杰曾對 《每日經濟新聞》記者表示：“我個人認為，今后利率市場化的步伐一定會加快。而興業(yè)銀行也早就未雨綢繆，做了很多準備。這些年，我們一直在調整自己的資產負債結構，使負債來源和資產配置盡量多元化。”

根據中報，興業(yè)銀行按法定利率定價的信貸資產占總資產的比重為38.05%，一般存款占總負債的比重為56.60%。興業(yè)銀行方面表示，總資產、總負債中市場化定價的部分較高。

李仁杰認為：“這意味著受法定利率保護的負債和資產占比不高。我們還做了定價方面的準備，比如在行內實行全面的FTP（轉移定價），把利率風險的管理集中到總行，避免利率風險。利率市場化對興業(yè)銀行的沖擊會較小。”

交通銀行金融中心研究課題組認為，從商業(yè)銀行的角度看，利率市場化改革對原有的經營理念和定價模式會產生根本性的沖擊，有逐步適應改革進程的客觀需要。

此外，興業(yè)銀行的條線化改革也在進行之中。該行表示，零售條線改革進一步深化，總、分行零售組織架構特別是負債營銷管理組織架構進一步健全。

在零售業(yè)務方面，從去年底開始，該行對支行提出了更高的要求：企金和零售的負責人相對獨立，迫使零售業(yè)務負責人集中精力。興業(yè)銀行零售銀行總部副總裁鄭海清曾對《每日經濟新聞》記者表示：“因為以后的考核對公和零售是分開的。我們希望零售業(yè)務負責人集中精力，因為這塊業(yè)務精細化管理的要求更高一些。總行改革的導向是，絕大多數(shù)網點以零售業(yè)務為主，甚至只做零售業(yè)務。”