每經編輯｜每經記者 鄧莉蘋 發自深圳    

每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

保險的創新真是無處不在！今后，因降水量不足而導致發電企業營業收入減少的問題，也可以通過購買保險來減少損失。

《每日經濟新聞》記者近日獲悉，由鼎和財產保險公司與瑞士再保險公司合作，為廣東梅雁水電股份有限公司（600868，SH）提供國內首例降水發電指數保險，據鼎和財險財產險部副總經理汪江介紹，這是國內第一款降水發電指數保險。據悉，降水發電指數保險算是天氣指數保險的一種。天氣指數保險是指以實際天氣事件（如降雨、氣溫、風速等指數低于預期指數的偏差）為理賠標準，被保險人遭受經濟損失后，由保險公司向投保者提供賠償。這也是國內首次將天氣指數保險應運到能源企業。

首款降水發電指數保險

所謂降水發電指數保險，主要對被保險人在保險期間內因指定地理區域累計降水量不足的緣故，導致被保險人發電量減少所造成的經濟損失，保險人承擔賠償責任，發電量的減少以降水發電指數來衡量。

梅雁水電董事會此前在公告中表示，購買降水發電指數保險的主要目的是“為了降低氣候條件對公司水力發電業務的不利影響。在天氣干旱、降雨量大幅減少導致公司水力發電收入減少的情況下，降水發電指數保險的賠付可以部分彌補公司的發電收入，減少損失?！?/p>

以此次為梅雁水電提供的保險來看，保險標的為被保險人在投保地理范圍內五座水力發電站的總發電量，總發電量以降水發電指數來衡量。而當被保險人在投保地理區域內的降水發電指數低于預期總發電量，且所有機組實際發電量總和也低于預期總發電量時，保險人就發電量損失承擔賠償責任。梅雁水電此前的公告顯示，此單保費總金額為人民幣720萬元，公司已于2012年2月13日支付了第一筆保費共計288萬元，此單保險最高賠償額可達到8000萬左右。

汪江介紹，這個保險主要是通收集過去30~50年的年平均降水量，然后將發電企業的收入和年平均降水量建立一定的函數關系。要賠付有兩個標準，即“降雨量不足，經營企業的收入低于預期，只有這兩個條件同時滿足，才會觸動保險約定賠付。”

根據梅雁水電此前的公告，此保單具有35%的免賠率。汪江介紹，免賠率的設立主要是考慮到有的時候發電企業營業收入的減少并不一定是因為降水減少所導致的，也有可能是受到其它因素影響所致，而這個免賠率也是由企業和保險公司協商所定的。

發展仍受制約

降水發電保險在國內算是一個比較新鮮的險種，此款保險是鼎和財險與瑞士再保險公司共同開發研究的項目。

鼎和財險于2008年5月成立，總部設在深圳，是南方電網公司旗下的財產保險公司，據汪江介紹，公司的業務主要以電網業務作為依托，并重點突破南方電網的上下游業務。該公司已經在2010年實現盈利，2011年，公司實現保費收入12.2億元，較2008年增長了892%。

瑞士再保險于2008年成立了專門的部門開展天氣指數保險業務，主要致力于天氣指數和停運風險的研究。據悉，該類業務的客戶群主要集中在能源行業，既包括能源的上下游企業，也包括能源業的供應商、交換商，以及某些政府部門。

據汪江介紹，由于此類保險的針對性非常強，必須確定一個客戶后，通過資料和模型，確認定價，然后再去做保險合同。事實上，由于這類保險的特性，每一個客戶都要具體地研究和設計，每個地區或者每個企業所面對的情況都不一樣，所以都要根據具體的情況去設計產品。

“目前市場上對產品的認知度不高，市場上對這類產品不熟悉，社會認知度比較低?！蓖艚硎?，目前這類產品在歐美，尤其是澳洲有一定的數據積累，而國內還處在發展的初期階段，推廣起來也比較困難。

此前，保監會下文敦促險企研究天氣指數保險，并在今年5月份發布的《關于做好2012年農業保險工作的通知》中明確指出，要加強天氣指數保險研究，一些保險公司也推出了一些天氣指數保險。

鼎和財險也表示，在開發針對水電企業的降水發電指數保險產品的基礎上，鼎和保險計劃進一步將降水指數保險產品運用到其他領域，同時逐步開發其他天氣指數保險類產品。同時，汪江也表示，接下來可能在云南或者水利發電比較豐富的企業拓展業務。