還在為部分銀行“異地取款免費(fèi)”的優(yōu)惠而心動嗎？實際上，現(xiàn)在已有多家銀行推出“全球取款免費(fèi)”了。

只不過，推出這一優(yōu)惠的銀行多是人們并不太熟悉的地方城商行。據(jù)《投資者報》記者了解，現(xiàn)在至少已有14家銀行推出了這樣的舉措，城商行占了11家。

優(yōu)惠力度最大的當(dāng)屬重慶三峽銀行，該行今年10月份推出銀行卡“全球全免費(fèi)”的服務(wù)策略，成為國內(nèi)首家減免銀行卡所有業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的先行者。

“免費(fèi)午餐”來臨

由于人們對銀行卡收費(fèi)十分敏感，不僅是信用卡的“全額罰息”遭到眾多聲討，就是對借記卡的各種收費(fèi)內(nèi)容，如跨行或異地取款、轉(zhuǎn)賬等，人們也多有詬病。

因此，為了爭取客戶，一些不太知名的地方城商行不僅舉起了“異地取款免費(fèi)”的旗幟，甚至還把這一旗幟推廣到了“全球取款免費(fèi)”。

在天津火車站，記者遠(yuǎn)遠(yuǎn)就看到一塊碩大的廣告牌，上寫“寧夏銀行借記卡 全球取款免費(fèi)”。

此外，據(jù)記者了解，還有恒豐銀行、柳州銀行、石嘴山銀行、重慶三峽銀行、桂林商業(yè)銀行、廣東華興銀行、華融湘江銀行、成都銀行、永亨銀行、長安銀行、長沙銀行、綿陽市商業(yè)銀行、長江商業(yè)銀行，也推出了“全球取款免費(fèi)”的舉措，即只要在全球帶有銀聯(lián)標(biāo)識的ATM機(jī)上取款均不必支付取款手續(xù)費(fèi)。

不過有的銀行對這一優(yōu)惠設(shè)置了一定條件，比如成都銀行的“錦城系列借記卡”，要求客戶存1000元以上人民幣，才可以享受這一服務(wù)。成都銀行除了免除全球銀聯(lián)ATM跨行取款費(fèi)外，還同時免除了網(wǎng)銀匯款及轉(zhuǎn)賬、賬戶管理、賬戶查詢交易、年費(fèi)、掛失、網(wǎng)銀U盾、數(shù)字證書年費(fèi)等諸多費(fèi)用。

長安銀行金卡（存款5萬元人民幣）及以上等級卡片，也是除了對客戶免除全球銀聯(lián)ATM機(jī)取款手續(xù)費(fèi)外，還同時取消了開卡費(fèi)、年費(fèi)、掛失費(fèi)和賬單打印費(fèi)等。

長沙銀行則是只要存款不低于500元人民幣，即可享受全球銀聯(lián)ATM機(jī)取款手續(xù)費(fèi)全免。

而優(yōu)惠力度最大的要屬重慶三峽銀行，該行宣布自10月份起，其“財富人生卡”和“金融社保IC卡”在任何渠道辦理的任何業(yè)務(wù)，所有手續(xù)費(fèi)免單。這是國內(nèi)首家全免銀行卡業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的銀行。

并非賠本賺吆喝

需要看到，隨著利率市場化的推進(jìn)，銀行為了在競爭中取得優(yōu)勢，銀行卡的收費(fèi)力度整體在逐漸減弱。

比如，上市銀行中的寧波銀行和南京銀行，都推出了異地跨行ATM取款免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠。

不要小看這點手續(xù)費(fèi)。以中國銀行為例，目前中行的異地或跨行ATM取款手續(xù)費(fèi)為取款金額的1%，同城跨行50元封頂，異地跨行100元封頂，也就是說如果客戶異地跨行ATM取款1萬元，需繳納手續(xù)費(fèi)100元。

再以招行為例，其境內(nèi)同城跨行ATM取款4元一筆，異地跨行ATM取款需要先收同城跨行的4元，然后再加異地通存通兌手續(xù)費(fèi)0.5%，還上不封頂。若客戶異地跨行ATM取款1萬元，將被收費(fèi)54元，雖比中行便宜，但由于上不封頂，如果取款達(dá)2萬元，手續(xù)費(fèi)就要超過中行了。

由此看來，對于需要跨行或異地大量取款的客戶來說，如果不想隨身攜帶大量現(xiàn)金，那么減免取款手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠還是比較有吸引力的。

那么這種優(yōu)惠對銀行的利潤收入影響幾何呢？

信用卡研究人士董崢告訴《投資者報》記者，一筆境內(nèi)跨行取款的成本大約4元左右，通常銀行和客戶各承擔(dān)一半。對于境外取款，還另有接入成本標(biāo)準(zhǔn)，因此銀行大力度免除手續(xù)費(fèi)，“感覺就像賠本賺吆喝。”

不能否認(rèn)的是，城商行網(wǎng)點少、硬件也較為落后，因此持有城商行銀行卡的客戶會有比較多的跨行取款行為。

不過北京銀通興業(yè)咨詢公司總裁、唐山銀行前副行長師陽對記者表示：“這邊免費(fèi)，其他補(bǔ)回來，成本就不是問題了。更何況實際上全球取款的量很少，因為國外銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)不多，沒多少人用城商行的卡在國外取款，這么宣傳的目的就是做品牌，告訴別人我現(xiàn)在費(fèi)用低，而客戶對價格比較敏感。”

城商行的兩大掣肘

但盡管城商行“真的很優(yōu)惠”了，其吸引客戶的成效也并不顯著。

師陽認(rèn)為，一方面是宣傳還沒到位，另一方面就是城商行自身有劣勢。首先是網(wǎng)點少，想辦理該行卡的客戶無法在本城市辦理，比如前述那些能全球取款免費(fèi)的銀行，幾乎在北京等一線大城市都沒有網(wǎng)點，不僅辦卡無門，就是以后當(dāng)需要辦理掛失、簽第三方協(xié)議等必須現(xiàn)場辦理的業(yè)務(wù)時，也會遭遇找不到網(wǎng)店的困難，甚至不得不去開卡城市才行；其次，城商行的銀行卡功能少，除了能存取款、轉(zhuǎn)賬，其他如理財?shù)裙δ芏际植唤∪?/p>

針對第一種劣勢，師陽認(rèn)為，可以參考廣發(fā)銀行的智能銀行模式。廣發(fā)銀行今年在北京金融街推出的24小時智能銀行，就可以替代傳統(tǒng)柜臺服務(wù)辦理多種業(yè)務(wù)，自助開卡就是其中一項。

或者，發(fā)展真正的網(wǎng)絡(luò)銀行也是一種彌補(bǔ)的辦法。現(xiàn)在國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)銀行只是在已開卡的基礎(chǔ)上進(jìn)行功能延伸，而國外的網(wǎng)絡(luò)銀行不需要網(wǎng)點，人們在網(wǎng)上就可實現(xiàn)自助開卡并辦理各項業(yè)務(wù)。

如此看來，在現(xiàn)有技術(shù)條件下，對城商行來說，真正對發(fā)展客戶形成障礙的是網(wǎng)店少的問題，而缺乏理財?shù)裙δ艿膯栴}，對客戶來說并不算個障礙。因為既然轉(zhuǎn)賬、取款都免費(fèi)，客戶完全可以只享受這一好處，而將其他需求通過免費(fèi)的跨行、跨地區(qū)轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到功能全面的銀行中去。那么顯然，銀行卡功能少對城商行自身來說，終究也是損失，在自身無力開發(fā)的情況下，可以與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作來彌補(bǔ)缺陷。（投資者報）