每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

昨日（12月13日），中國金融認(rèn)證中心發(fā)布了《2012中國電子銀行調(diào)查報告》。報告稱，中國電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)三年呈增長態(tài)勢。68%的用戶使用網(wǎng)上銀行替代了一半以上的柜臺業(yè)務(wù)，部分銀行網(wǎng)銀替代率甚至超過85%。

一家農(nóng)商行電子銀行部高層接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，目前，電子銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的最大作用是給網(wǎng)點(diǎn)分流。從長遠(yuǎn)來看，電子銀行還處于朝陽發(fā)展期，在一定程度上也打破了銀行地域限制。在這項(xiàng)業(yè)務(wù)占比擴(kuò)大的同時，大行與小行之間的差距可能會有一定程度的縮小。

個人網(wǎng)銀用戶占30%

隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和信息化的發(fā)展，各商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張迅猛。

據(jù)《2012中國電子銀行調(diào)查報告》數(shù)據(jù)顯示，中國電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)三年呈增長態(tài)勢。68%的用戶使用網(wǎng)上銀行替代了一半以上的柜臺業(yè)務(wù)，部分銀行網(wǎng)銀替代率甚至超過85%。

該報告統(tǒng)計數(shù)據(jù)稱，2012年全國個人網(wǎng)銀用戶比例為30.7%，較2011年增長3個百分點(diǎn)；40%的個人網(wǎng)銀用戶擁有多個網(wǎng)銀賬戶。企業(yè)網(wǎng)銀用戶比例為53.2%，同比增長9個百分點(diǎn)。個人網(wǎng)銀柜臺業(yè)務(wù)替代率達(dá)56%，企業(yè)網(wǎng)銀替代率為65.8%，網(wǎng)上銀行用戶數(shù)量在電子銀行用戶中依然占據(jù)主導(dǎo)地位。

與此同時，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)展現(xiàn)出巨大潛力，2012年全國地級及以上城市城鎮(zhèn)人口中，個人手機(jī)銀行用戶比例為8.9%，手機(jī)銀行發(fā)展即將達(dá)到創(chuàng)新 “起飛期”。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，手機(jī)銀行是用戶未來最愿意使用的移動遠(yuǎn)程支付方式，在問及未來會使用的遠(yuǎn)程支付方式時，45%的人選擇了手機(jī)銀行，而安全性、便捷性和應(yīng)用范圍的局限性是銀行在發(fā)展移動遠(yuǎn)程支付中的障礙因素。

人民銀行科技司司長王永紅表示，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)、支付服務(wù)已成為百姓生活中不可或缺的服務(wù)，未來所承擔(dān)的社會責(zé)任將會更多。

農(nóng)村是潛力市場

中國金融認(rèn)證中心還對電子銀行在城市和農(nóng)村的運(yùn)用做了分類調(diào)查。調(diào)查顯示，全國地級及以上城市城鎮(zhèn)用戶網(wǎng)銀比例為30.7%，連續(xù)3年呈增長趨勢。其中，一級城市的個人網(wǎng)銀用戶比例最高，增長速度最快，占36%。

一家農(nóng)商行電子銀行高層對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“未來銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)肯定是在網(wǎng)上，也就是電子銀行業(yè)務(wù)，這是銀行業(yè)務(wù)的一種趨勢。并且，網(wǎng)絡(luò)上沒有地域限制，更能體現(xiàn)出銀行的競爭能力。”

該高層表示，現(xiàn)實(shí)中，大銀行和小銀行的最大差別在于網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和區(qū)域經(jīng)營的限制。但是，一旦業(yè)務(wù)慢慢地向網(wǎng)上轉(zhuǎn)移，那么大行的優(yōu)勢就會有所減弱。盡管還是有品牌上的差別，但是業(yè)務(wù)開展的渠道通暢了。

他還稱，一旦銀行的競爭網(wǎng)絡(luò)化了，那么考驗(yàn)的將是銀行產(chǎn)品的定價能力。比如理財產(chǎn)品，如果銀行讓利太多，那么利潤也就高不了，準(zhǔn)確的定價將非常重要。

“各家銀行都在全力的發(fā)展電子銀行，一方面因?yàn)榭梢苑至骺蛻簦瑴p輕網(wǎng)點(diǎn)的壓力，另一方面則是成本要低一些，利潤相對高一點(diǎn)。”上述農(nóng)商行人士表示。

人民銀行支付結(jié)算司副司長樊爽文表示，電子銀行在金融基礎(chǔ)設(shè)施欠發(fā)達(dá)的地區(qū)有著更廣闊的發(fā)展空間。

近年來，人民銀行著力于改善農(nóng)村地區(qū)的支付環(huán)境，陸續(xù)推出了一系列面對農(nóng)村地區(qū)的支付產(chǎn)品，努力使支付創(chuàng)新的成果惠及廣大的農(nóng)民，提升農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)水平和金融服務(wù)水平。

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