每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快和互聯(lián)網(wǎng)金融興起，傳統(tǒng)銀行如何改革，又如何在改革中回歸銀行最初的角色？

“2014年銀行業(yè)發(fā)展論壇”昨日（7月8日）在北京舉辦，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席王兆星在論壇上指出，金融體系搞自我創(chuàng)新、自我循環(huán)、自我膨脹，嚴(yán)重脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有前途。而金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也并不是簡(jiǎn)單地讓銀行更多地放款。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)銀行難獨(dú)立完成

“十八大”報(bào)告提出，要深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在論壇現(xiàn)場(chǎng)注意到，王兆星反復(fù)強(qiáng)調(diào)，銀行必須要回歸到更好地支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，但是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)絕不是銀行能獨(dú)立完成的事情。

“為了更好地支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使得中國(guó)的金融業(yè)和整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)走上一個(gè)健康軌道，就必須要進(jìn)行變革，所以變革和回歸也是辯證的。”王兆星表示，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)并不是簡(jiǎn)單的讓銀行更多地放款，甚至是不顧風(fēng)險(xiǎn)，更多地給困難的企業(yè)放款。而是銀行業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程當(dāng)中，在防范風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)可持續(xù)的前提下，要為那些符合結(jié)構(gòu)調(diào)整、符合市場(chǎng)需求、有經(jīng)濟(jì)效益的企業(yè)，提供更好支持和服務(wù)。

“但是，這也絕不是銀行所能夠獨(dú)立完成的事情，因此我想強(qiáng)調(diào)的是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)不僅限于銀行，更不僅限于銀行信貸怎么樣來(lái)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。現(xiàn)在銀行信貸在全社會(huì)融資當(dāng)中也剛剛接近一半左右，也就是說(shuō)銀行信貸之外還有更多的融資渠道來(lái)服務(wù)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”王兆星表示。

王兆星認(rèn)為，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)包括，中央銀行采取更穩(wěn)健的貨幣政策來(lái)穩(wěn)定貨幣，也包括我們監(jiān)管當(dāng)局采取更加有效的監(jiān)管措施來(lái)建立一個(gè)穩(wěn)健的、安全的金融市場(chǎng)環(huán)境；同時(shí)，也包括要提供一個(gè)更好的流動(dòng)性和公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。“金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)也不僅限于資金的支持，也不僅限于一個(gè)良好的金融環(huán)境，同時(shí)也包括更好的金融服務(wù)，如清算、支付、結(jié)算、交易等。”

應(yīng)發(fā)展多種金融工具

金融業(yè)如何緩解企業(yè)融資難、融資貴？王兆星認(rèn)為，融資難、融資貴既有整個(gè)國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的問(wèn)題，也有中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，也有企業(yè)自身管理、經(jīng)營(yíng)以及自身產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的問(wèn)題。銀行在改善自身風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，為企業(yè)提供更加便利的金融服務(wù)是需要下工夫去做的。

王兆星表示，對(duì)融資難、融資貴要有一個(gè)更加客觀、更加全面的認(rèn)識(shí)和把握。任何時(shí)候，任何情況下，也不可能所有的企業(yè)都能很容易地獲得銀行的貸款，銀行有銀行的貸款標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)行債券也有發(fā)行債券的基本條件，股票融資也有股票融資的基本條件，私募基金也有它投資的基本標(biāo)準(zhǔn)。一定是有一大批的企業(yè)不能滿足這些條件，而不能夠便捷融資，出現(xiàn)融資難的問(wèn)題。

王兆星進(jìn)一步分析說(shuō)，融資貴有市場(chǎng)和歷史的背景條件，因?yàn)楝F(xiàn)在我們已處在利率市場(chǎng)化的進(jìn)程當(dāng)中，由于資金供求的作用，利率隨著供求來(lái)進(jìn)行調(diào)整、波動(dòng)也是正常的。再加上在傳統(tǒng)銀行信貸之外還有很多影子銀行，他們沒(méi)有什么利率管制，更多是完全市場(chǎng)化的，所以這種利率價(jià)格就會(huì)更高。很多企業(yè)達(dá)不到貸款的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)尋求“影子銀行”融資，就要付出更高的融資成本。另外，現(xiàn)在企業(yè)的債務(wù)杠桿也達(dá)到了歷史較高的水平，較高的債務(wù)杠桿既降低了滿足融資的條件，同時(shí)也增加了企業(yè)的融資成本。

為了緩解融資難、融資貴問(wèn)題，王兆星提出，不要限于銀行信貸這一條渠道，還應(yīng)該有一個(gè)“大金融”的概念，應(yīng)該發(fā)展多種形式的金融工具、金融手段、金融機(jī)構(gòu)來(lái)增加資金的有效供給，同時(shí)也增加市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)。在盤活存量的同時(shí)，怎么樣增加有效的資金供給增量，需要更多的金融的創(chuàng)新，包括發(fā)展民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行，發(fā)展各種債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融租賃市場(chǎng)、金融消費(fèi)市場(chǎng)等。