每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

隨著銀監(jiān)會的監(jiān)管態(tài)度漸明，政策支持力度越來越大，社區(qū)銀行有望在今年迎來實質(zhì)性的快速發(fā)展。

今年6月，不少媒體報道，銀監(jiān)會發(fā)放了第一批社區(qū)銀行的牌照，社區(qū)支行均分別由當(dāng)?shù)氐你y監(jiān)局批復(fù)，而首批獲牌照的社區(qū)銀行集中在上海、深圳、天津等地。

近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者對滬上的部分社區(qū)銀行進行了實地走訪發(fā)現(xiàn)，目前在上海地區(qū)，光大、興業(yè)、民生等銀行的社區(qū)支行已陸續(xù)開業(yè)。

社區(qū)銀行以客戶自助服務(wù)為主，不過相關(guān)運營成本不低，通過配備少量營銷人員，進行主動營銷、咨詢與引導(dǎo)。“剛開業(yè)不久。我們也是等了差不多一年的時間才拿到牌照。”興業(yè)銀行社區(qū)支行內(nèi)某理財經(jīng)理告訴記者。

不過，在實地走訪中，記者發(fā)現(xiàn)各家銀行的社區(qū)支行在選址方面多有重合，光大、興業(yè)、民生等銀行社區(qū)支行的選址常常相鄰。“我們盡量還是不會選址在大銀行周圍，但也要有一些銀行的氛圍。”某股份行零售部門人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

五大行設(shè)網(wǎng)點熱情不高

社區(qū)銀行依托于支行，主要設(shè)立在社區(qū)、商務(wù)區(qū)、商圈等零售客戶密集的區(qū)域及周邊的金融服務(wù)網(wǎng)點。營業(yè)時間與傳統(tǒng)支行錯開，即使客戶下班了，也可以享受同傳統(tǒng)支行一樣的服務(wù)。

實際調(diào)查走訪中，《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn)，國有五大行對在開設(shè)社區(qū)支行的熱情相對股份行及地方性銀行較低，目前還很少看見五大行在上海地區(qū)開設(shè)社區(qū)銀行。

“社區(qū)銀行現(xiàn)在還是股份行做的多一點，我們到目前為止還沒開設(shè)社區(qū)銀行，因為我們的網(wǎng)點還是比較多的，基本可以覆蓋客戶群。”某國有五大行內(nèi)部人士告訴記者。

記者以客戶身份體驗了在滬的社區(qū)支行服務(wù)。當(dāng)記者一走進上海地區(qū)一家興業(yè)社區(qū)支行，發(fā)現(xiàn)與普通銀行支行最大的不同就在于網(wǎng)點內(nèi)的布局。由于社區(qū)支行不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)，網(wǎng)點內(nèi)并未設(shè)立現(xiàn)金柜臺。因此，網(wǎng)點內(nèi)沒有將工作人員和客戶隔離開的玻璃幕墻，取而代之的是一對一的開放式辦公桌椅，銀行工作人員可以與客戶進行面對面交流。

記者看到，這家網(wǎng)點面積不大，40~50平方米左右，有兩套辦公桌椅，即為社區(qū)支行內(nèi)辦理業(yè)務(wù)的柜面，還另設(shè)了一間VIP理財室。中間區(qū)域配置了一套家居式沙發(fā)，供客戶等待、休憩。此外，網(wǎng)店內(nèi)還設(shè)有一臺自助發(fā)卡機及數(shù)臺ATM機。

通過與該社區(qū)支行內(nèi)工作人員的交談，記者獲悉，該支行于今年6月30日正式開業(yè)，配備有4名銀行正式員工。該支行內(nèi)某理財經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，考慮到社區(qū)上班族的工作時間，社區(qū)支行的日常營業(yè)時間為上午10：00時到下午7:00時。“我們支行除了和現(xiàn)金相關(guān)的業(yè)務(wù)不能做以外，其他包括開卡、購買理財產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬匯款、電子銀行、小微貸款、便民繳費等個人業(yè)務(wù)都可以在社區(qū)支行內(nèi)完成。”

由于不能做對公業(yè)務(wù)，因此，貸款業(yè)務(wù)只能是個人申請的小微貸款。不過，據(jù)該工作人員表示，目前社區(qū)支行內(nèi)一般還是只提供貸款業(yè)務(wù)的咨詢服務(wù)。

可視化遠程柜臺成本較高

與傳統(tǒng)網(wǎng)點另一個明顯不同是社區(qū)支行以客戶自助服務(wù)為主。

在上述興業(yè)社區(qū)支行網(wǎng)點，記者發(fā)現(xiàn)不少需要在銀行現(xiàn)金柜臺上完成的業(yè)務(wù)，通過自助發(fā)卡機即可完成。

“這和在傳統(tǒng)支行柜面上開卡的效果是一樣的，只是借助自助發(fā)卡機將更加快捷方便，很多業(yè)務(wù)都可以在這個機器上完成。如果客戶想要存取現(xiàn)金，也可以在網(wǎng)點內(nèi)的ATM機上完成，因此沒有現(xiàn)金柜臺影響并不大。”該支行某工作人員表示。

在該工作人員的協(xié)助下，記者利用自助發(fā)卡機當(dāng)場開了一張儲蓄卡。不過，在得到的客戶憑條上，該項業(yè)務(wù)的服務(wù)機構(gòu)并非該社區(qū)支行，而是其上屬支行。

“我們社區(qū)支行是歸上級支行管理的，一家上級支行會管理附近區(qū)域的幾家社區(qū)支行。不少銀行的社區(qū)支行都是采取這種方式。”滬上某股份行相關(guān)負責(zé)人告訴記者。

除了這種自助發(fā)卡機，多家銀行正逐步投入一種可視化遠程柜臺（VTM）設(shè)備。通過VTM上的視頻會議系統(tǒng)，用戶能夠和銀行客服人員進行對話溝通。銀行客服人員也能借此對用戶的身份進行判定，并為用戶提供貼身一對一的可視化服務(wù)。因此，與上述自助發(fā)卡機不同的是，利用VTM可以不需要在現(xiàn)場銀行工作人員的陪同下，直接使用VTM設(shè)備完成約90%的金融業(yè)務(wù)。

光大銀行上海分行的博山名門社區(qū)支行就已投入使用了VTM機，記者注意到，該VTM機為上下雙屏設(shè)計，上屏可實現(xiàn)客戶與客服坐席進行高清視頻通話，下屏為多點觸控客戶操作屏。

在這臺機器上，客戶們可以在線辦理銀行卡、進行賬戶余額查詢、修改交易密碼，實現(xiàn)多家銀行卡的轉(zhuǎn)賬匯款（單日限額5萬元）、信用卡還款，并進行理財風(fēng)險評估、在線進行理財購買等服務(wù)。

不過，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，使用VTM設(shè)備的成本非常高。“光是一臺VTM機器的價錢就要十幾萬元，還要重新開發(fā)系統(tǒng)，配備專職員工進行互動服務(wù)，從設(shè)備的采購到系統(tǒng)改造再到后臺維護，綜合成本很高。”

滬上非社區(qū)銀行主戰(zhàn)場

走出上述興業(yè)銀行社區(qū)支行，記者發(fā)現(xiàn)旁邊便開設(shè)著另一家24小時自助銀行，不過該網(wǎng)點并未開門營業(yè)，據(jù)周邊居民表示，該網(wǎng)點曾營業(yè)過一段時間，后來突然關(guān)閉了。

記者從光大銀行上海市分行獲悉，該行是滬上首家獲得上海銀監(jiān)局批復(fù)建設(shè)社區(qū)支行的銀行，光大銀行上海市分行相關(guān)部門負責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，該行2013年與2014年總共獲批社區(qū)銀行建設(shè)額度32家，目前開業(yè)的已有18家，下半年計劃開業(yè)12家，前期建設(shè)與人員招聘已基本完成。

記者亦從浦發(fā)銀行獲悉，今年該行在上海地區(qū)獲批34家社區(qū)銀行牌照，目前已有15家正式開業(yè)，預(yù)計到年底將開30家左右。該行在全國共獲得300多張社區(qū)銀行牌照。

不過，總體來看，上海地區(qū)并非是社區(qū)銀行的主戰(zhàn)場。不少銀行業(yè)內(nèi)人士都向記者表示，上海地區(qū)由于各家銀行進入得比較早，時間較長，網(wǎng)點分布已較為完善，未來空間不是很大。

興業(yè)銀行銀行卡和渠道部總經(jīng)理朱建平告訴記者，該行的社區(qū)支行目前主要在中西部地區(qū)，二線城市、省會城市都有，廣州、天津進展快一些。社區(qū)支行的選址非常重要，這不僅關(guān)系到業(yè)務(wù)未來發(fā)展空間，成本問題也不容忽視。

記者在興業(yè)銀行看到一份社區(qū)銀行的選址標準，標準指出社區(qū)銀行服務(wù)定位于社區(qū)居民、中高端寫字樓商務(wù)人士、白領(lǐng)階層、各專業(yè)市場個體經(jīng)營戶、小微企業(yè)等，因此，選址主要方向為居民社區(qū)、中高端商務(wù)寫字樓和專業(yè)的商業(yè)市場。