每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 肖 樂 每經(jīng)編輯 姚茂敦    

每經(jīng)記者 肖 樂 每經(jīng)編輯 姚茂敦

自2016年8月《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）發(fā)布以來，各省市的動向一直備受關注。

2月13日，廣東省金融辦發(fā)布《廣東省實施細則》（征求意見稿），并向社會公開征求意見（以下簡稱《網(wǎng)貸管理意見稿》），這是全國首個省級網(wǎng)貸監(jiān)管細則。

緊接著2月14日，廣東省金融辦又發(fā)布了《廣東省網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則》（征求意見稿）（以下簡稱《網(wǎng)貸備案細則意見稿》），網(wǎng)貸機構有了相應的備案流程指引。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，與去年銀監(jiān)會等四部委發(fā)布的《暫行辦法》相比，廣東此次發(fā)布的《網(wǎng)貸管理意見稿》有不少更加細化且嚴格的地方。比如，《網(wǎng)貸管理意見稿》規(guī)定，征信管理部門應當將網(wǎng)絡借貸信息中介機構的有關信息納入征信管理系統(tǒng)。

此外，值得注意的是，《網(wǎng)貸備案細則意見稿》提出，鼓勵轄內(nèi)網(wǎng)絡借貸信息中介機構引進有實力的法人股東，增加注冊及實繳資本至人民幣5000萬元以上。

●將網(wǎng)貸機構納入征信管理系統(tǒng)

相比去年8月發(fā)布的《暫行辦法》，廣東省的《網(wǎng)貸管理意見稿》有不少擴充與細化之處。如《暫行辦法》第二十一條規(guī)定，網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構、征信機構等的業(yè)務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。

對此，《網(wǎng)貸管理意見稿》新增了征信管理部門應當將網(wǎng)絡借貸信息中介機構的有關信息納入征信管理系統(tǒng)，為網(wǎng)絡借貸信息中介機構查詢相關信息、加強借款人風險控制等提供方便。

果樹財富CEO吳復申向《每日經(jīng)濟新聞》記者指出，《網(wǎng)貸管理意見稿》中納入征信管理系統(tǒng)的表述，指的應是征信機構如果要為網(wǎng)貸機構提供征信服務，或是將網(wǎng)貸機構的借款人信息吸收進自己的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，在政策上已經(jīng)允許，以此為網(wǎng)貸機構提供業(yè)務的基礎設施支持。

“解決了資金池風險之后，最大的風險就是壞帳，監(jiān)管部門會更加重視這部分的監(jiān)管，也會更大力度的支持。”廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

方頌指出，將網(wǎng)貸機構納入征信管理系統(tǒng)有兩個可能的路徑，“一種是央行征信，但對接央行是一個系統(tǒng)工程，包括大量IT開發(fā)，同時必須要確保數(shù)據(jù)的真實性。另外，中國支付清算協(xié)會也已經(jīng)做了這樣一個系統(tǒng)，加入進來的網(wǎng)貸機構相互之間可以查詢數(shù)據(jù)，包括壞賬、存量信息等等，這個系統(tǒng)現(xiàn)在已經(jīng)對接了幾十家網(wǎng)貸機構。”

吳復申則認為，不會直接將網(wǎng)貸的征信信息納入央行征信系統(tǒng)，“操作難度很大。小貸公司起步比網(wǎng)貸早，發(fā)展了十幾年，征信信息都沒有完全納入央行征信系統(tǒng)，而是選擇性納入，網(wǎng)貸機構更為數(shù)量龐大，業(yè)務繁雜，短期內(nèi)不太可能納入央行征信系統(tǒng)。”

除了征信管理，《網(wǎng)貸管理意見稿》對于信息披露要求也更加細化。其規(guī)定，網(wǎng)貸機構應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件每季度結束后1個月內(nèi)報送工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構市一級派出機構，并置備于機構住所供社會公眾查閱。

此外，壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰向《每日經(jīng)濟新聞》記者指出，廣東省的《網(wǎng)貸管理意見稿》也在引導平臺增強實力，引入戰(zhàn)略投資者。根據(jù)管理辦法征求意見稿的規(guī)定，網(wǎng)貸機構應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度和風控制度，保持公司治理的有效性。

●明確備案登記相關細則

備案登記指引是網(wǎng)貸平臺普遍關注的一個重點。網(wǎng)貸機構首先要在金融監(jiān)管部門完成備案登記，然后申請電信業(yè)務經(jīng)營許可，才能夠開展業(yè)務。

此前，廈門已經(jīng)出臺了首個地方備案指引，《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)貸機構在申請備案時需向市金融辦提交包括網(wǎng)貸機構備案登記法律意見書在內(nèi)的12項文件資料。

“網(wǎng)貸機構首先要在工商登記變更經(jīng)營范圍，然后再到金融辦登記備案。但實際上，目前工商局并未開放經(jīng)營范圍變更業(yè)務，也不知道要提交哪些材料、取得什么資質才能申請，而這又是金融辦備案的前置條件。”吳復申向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“備案除了提交營業(yè)執(zhí)照，還需要哪些材料，比如律師事務所出具的法律意見書、會計師事務所出具的審計報告是否需要，這些都是平臺關注的。”

根據(jù)2月14日廣東省金融辦發(fā)布的《網(wǎng)貸備案細則意見稿》，新設立的網(wǎng)貸平臺在申請備案時，需要提交包括由律師事務所出具的備案登記法律意見書、與第三方電子合同存證平臺簽訂合同存證的委托合同復印件在內(nèi)的13項文件資料。

而對于已存續(xù)網(wǎng)貸機構，除了提交上述13項文件資料外，還應當提交機構經(jīng)營總體情況、產(chǎn)品信息以及違法違規(guī)整改情況說明等。

同時，《網(wǎng)貸備案細則意見稿》還規(guī)定，網(wǎng)絡借貸信息中介機構在完成備案登記后，應當持省金融辦出具的備案登記證明文件，與銀行業(yè)金融機構簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復印件在該協(xié)議簽訂后5個工作日內(nèi)反饋工商登記注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門。

此外，值得注意的是，《網(wǎng)貸備案細則意見稿》在總則中提出，鼓勵轄內(nèi)網(wǎng)絡借貸信息中介機構引進有實力的法人股東，增加注冊及實繳資本至人民幣5000萬元以上，健全內(nèi)控機制，聘用具有豐富金融機構從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任高級管理人員，增強機構實力，提升經(jīng)營管理水平。