善謀者得勢，得勢者勝出。近年來，光大銀行在落實國家戰略，積極服務和融入新發展格局中，依托光大集團聯動優勢，強化創新驅動，打造財富管理特色優勢。

圍繞“打造一流財富管理銀行”戰略愿景，2022年以來，光大銀行零售金融著力構建“雙曲線”發展模式，積極調整組織架構，加快數字化零售建設，通過推進一系列體系化改革，零售金融業績穩步增長，財富管理特色愈加鮮明，價值創造能力不斷提升。

憑借其卓越的財富管理水平，2022年10月28日，光大銀行斬獲每日經濟新聞“2022年度財富管理獎”。

光大銀行供圖

錨定AUM北極星指標，財富管理規模實現較快增長

光大銀行零售金融堅持“雙曲線”發展模式，深耕線下“第一曲線”，推進理財經理隊伍建設，優化網點服務效能；拓展線上“第二曲線”，加強內容運營，實現線上批量獲客，構建“雙曲線”融合發展新模式，零售中間業務收入更趨多元化，財富管理能力顯著增強。

通過“雙曲線”融合發展，全面提升渠道價值。截至2022年上半年末，光大銀行零售AUM總量達到2.3萬億元，較年初增長1878億元，增量創歷史同期新高。同時，強化資產配置能力，持續豐富產品譜系，理財業務規模較年初增長8.2%，對AUM增量貢獻達到33%。

AUM規模的較快增長帶動以資管、代理、托管等中收為核心的大財富管理收入同比增長6.8%，同業排名前列。

在光大銀行零售金融業務體系中，光大理財在業內富有口碑。2004年，光大銀行在國內首家推出人民幣理財產品，陽光理財開始走進大眾視野，成為居民財富管理、大眾資產配置、服務實體經濟不可或缺的重要金融工具。

經過十八年的積累沉淀和不斷優化升級，特別是2018年資管新規以來，在理財產品凈值化轉型和理財業務公司制改革的大力推動下，光大銀行陽光理財秉持新發展理念，全面加強能力建設，以嶄新面貌實現理財業務再上新臺階。

深化體制機制改革，財富管理特色愈加鮮明

光大銀行零售金融堅定推進財富管理轉型，加快數字化建設，全面打造“分層分群、數據驅動、渠道協同、交易轉化”零售客戶經營體系，通過客戶、渠道、場景、科技、協同五項賦能，構建涵蓋“財富管理、資產管理、資產托管”為核心的大財富管理生態全鏈條，零售金融價值創造能力和高質量發展能力顯著提升。

為加快構建分層分群零售客戶經營體系，圍繞客戶思維、客戶導向，2022年上半年，光大銀行零售金融條線持續深化組織架構改革，將遠程銀行中心并入零售與財富管理部，設立客戶營運中心，推進基礎客戶線上化經營；成立了零售中臺，加速零售數字化轉型。

通過一系列組織改革，該行分層分群客戶經營策略逐步落地，中高端客戶重點布局線下專營，基礎客戶發力線上集約經營，全行金字塔型的客戶分層經營脈絡進一步明晰，客戶經營效率顯著提升。

多端協同發力，財富管理基礎得到有效夯實

以“打造一流財富管理銀行”為戰略愿景，光大銀行財富管理業務在零售金融持續壯大、開放平臺規模化獲客等多端協同發力下，其發展基礎不斷扎實。

2022年，光大零售金融深耕客戶綜合經營，強化渠道觸達與精準營銷，存款日均規模增量同比翻番，與此同時，進一步拓寬交易結算類業務，增加源頭性、高質量負債，成本實現穩中有降。零售信貸積極順應市場變化和監管導向，大力發展普惠金融，積極推進集約化經營，規模突破萬億元大關。資產負債實現量價雙優，進一步夯實零售金融發展基礎。

光大銀行推進開放銀行和智能運營策略建設，構建“財富+開放”服務生態，聯合合作機構共建私域流量運營生態。持續培育財富管理特色，積極發展“云繳費”，強化教育培訓、物流、房屋交易等場景生態建設，打造了中國一流開放式繳費平臺。

以人民為中心，踐行普惠財富管理新內涵

光大零售金融堅決貫徹落實上級各項決策部署，堅持“以人民為中心”的發展理念，大力發展普惠財富管理。近年來，持續布局普惠產品，產品設計主動降低參與門檻，大力發展1元甚至1分理財等普惠金融產品；持續推動減費讓利，開展陽光金、陽光碧樂活等理財產品免申購費或優惠服務費活動，以及“1折基金”降費活動。積極推進居民社保、鄉村振興、擁軍優撫、新市民等普惠便民工程；加強數字化手段應用，為客戶提供安全便捷的金融服務。同時，持續開展網點沙龍、金融服務下鄉等活動，普及城鎮社區居民、農村居民理財知識，培育健康投資理念，助力大眾財富保值增值。

回顧今年光大銀行零售金融的經營情況，正是得益于規模效益快速提升、組織改革成效初顯、業務基礎持續夯實、財富管理內涵轉變，使得零售價值貢獻進一步增強。2022年上半年，零售中收占比67.3%，零售營收占比42.07%，創近年新高，零售金融成為全行收入的重要貢獻者。 文/舒霖

封面圖片來源：光大銀行供圖