每經編輯｜孫志成 蓋源源    

12月21日，美國消費者金融保護局(CFPB)責令富國銀行支付約37億美元款項（折合人民幣260億元），其中17億美元為民事罰款，20億美元為向受影響消費者的賠償金。金融保護局認為，富國銀行的違規行為共導致了多達1600多萬消費者利益受損，數千消費者失去了汽車和房屋。

1600多萬消費者“被坑”

據央視財經，當地時間12月20日，美國富國銀行同意支付總計37億美元（約合人民幣260多億元），以了結監管機構對其侵害消費者權益的指控。但消息人士表示，這一和解協議并不代表富國銀行已徹底解決其存在多年的違法違規問題。

美國消費者金融保護局當天發表聲明稱，已下令富國銀行支付17億美元民事罰款，另外向消費者賠償共計20億美元。

“17億美元”這一金額是美國消費者金融保護局迄今為止對一家銀行開出的史上最大罰單。

美國消費者金融保護局認為，富國銀行的違規行為共導致了1600多萬消費者利益受損。

監管機構指出，富國銀行多年來管理不善，其“違規行為”包括向汽車貸款客戶非法收取費用和利息、違規取消房屋贖回權以及對儲蓄賬戶等額外收取透支費等。

值得注意的是，自2016年以來，富國銀行已多次因違反《消費者保護法》而受到監管機構的處罰。《華爾街日報》報道稱，美國消費者金融保護局相關人士表示，富國銀行是一家累犯企業，最新達成的這一和解協議并不意味著這家銀行已經解決了長期存在的種種問題。也就是說，富國銀行未來還可能面對更多處罰。

曾是“股神”巴菲特最愛

富國銀行1852年成立于美國紐約，總部位于舊金山，以零售銀行業務為主，批發銀行業務、投資銀行以及個人金融業務為輔，一度成為全球市值最大的銀行。

值得注意的是，富國銀行曾是股神巴菲特的最愛。

據時代財經，早在1989年，巴菲特就開始投資富國銀行。彼時，股市中銀行、工業以及房地產行業暴跌，富國銀行也沒能在混亂的市場中獨善其身。1990年6月至10月，富國銀行股價縮水了31.61％，但其競爭對手美國銀行（BAC.N）在同一時期表現更糟，其股價縮水了55％。

在1990年巴菲特致股東的信中，巴菲特闡述了自己購買富國銀行的背景，他說我們是在1990年銀行股一片混亂之際買進富國銀行的股份。當時美國西海岸的房地產市場陷入供過于求的困境，美國銀行業股價大幅下跌。因為市場的極度擔心和恐懼，富國銀行1989年的股價重挫50%。

對此，巴菲特表示，股價下跌使我們可以開心的用更低的價格撿到更多的股份。隨后巴菲特越跌越買，一路增持富國銀行。1990年10月，伯克希爾直接成為富國銀行第一大股東，持有10％股份。從1990到2000年，這十年期間，巴菲特就在富國銀行上賺到了10倍利潤。

在同一年的年度演講中，巴菲特稱：“對于富國銀行，我們認為我們獲得了最好的企業管理者。”

圖片來源：視覺中國

巴菲特一度是該行最大的股東，持股市值曾高達320億美元。富國銀行也曾是伯克希爾·哈撒韋投資組合中規模最大的股票投資。

2008年，幾乎市場上所有的銀行都遭受了金融風暴，巴菲特則在2010年再次增加了對富國銀行的持股。富國銀行當時也再次以出色表現證明了管理層的能力，不僅以遠低于競爭對手的損失完美度過了金融風暴，還在隨后的2014年成為全球市值最大的銀行。

據證券時報，然而到了2016年，富國銀行陷入虛假賬戶欺詐客戶的丑聞后，巴菲特自2017年便開啟了富國銀行的減持之路。

巴菲特曾公開批評富國銀行管理層在知曉員工虛設賬戶的情況下未予以阻止，導致丑聞發生；以及富國銀行給員工的自主權過高，以“交叉銷售”多重產品以達到銷售目標。

在2020年2月的一次采訪中巴菲特曾表示，富國銀行有一個“愚蠢的”激勵系統，而且在糾正問題上行動遲緩。

今年一季度，伯克希爾徹底清空了對富國銀行剩余的持股，結束了對其長達33年的超長期投資，把剩下的一點頭寸換到了花旗。

在巴菲特清倉后，今年第二季度，富國銀行凈利潤錄得31.19億美元，同比下降48％，幾近腰斬；富國銀行的股價在今年二季度以來也跌超了10％。?

三季度，富國銀行實現營收195.1億美元，同比增長4%，凈利潤大幅減少31%至35.3億美元。

編輯|孫志成?蓋源源

校對|劉思琦

每日經濟新聞綜合自央視財經、證券時報、時代財經等