每經(jīng)編輯｜畢陸名

繼上周四6大銀行宣布下調(diào)部分存款利率之后，6月12日，招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、渤海銀行等多家全國性股份制銀行也宣布，從今天起下調(diào)部分人民幣存款利率。下調(diào)幅度為5到15個基點不等，1個基點為0.01%。

這是繼去年9月份調(diào)整之后，這些銀行再次下調(diào)存款利率。調(diào)整后，這些股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%，與6大銀行持平；三個月、六個月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款，除招商銀行與6大銀行利率保持一致之外，其他股份制銀行利率均略高于6大銀行。此外，與6大銀行類似，各家股份制銀行的三個月、六個月、一年定期存款利率均沒有調(diào)整。

招行、浦發(fā)等銀行同時宣布

招商銀行

招商銀行官網(wǎng)顯示，人民幣利率調(diào)整自2023年06月12日起執(zhí)行，人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至2.05%、2.45%和2.50%，此前分別為2.15%、2.60%和2.65%，分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。

光大銀行

光大銀行官網(wǎng)顯示，6月12日該行人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.200%、2.500%和2.550%，此前分別為2.300%、2.650%和2.700%，分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。

民生銀行

民生銀行同樣在6月12日將該行人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.150%、2.500%和2.550%，此前分別為2.250%、2.650%和2.700%，分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。

中信銀行

中信銀行官網(wǎng)顯示，人民幣利率調(diào)整自2023年06月12日起執(zhí)行，人民幣活期存款利率下調(diào)至0.2%；非保證金存款利率兩年期、三年期和五年期人民幣整存整取存款利率分別降至2.1%、2.5%和2.55%。保證金存款利率兩年期、三年期和五年期人民幣整存整取存款利率分別降至2%、2.35%和2.4%。

浦發(fā)銀行

浦發(fā)銀行官網(wǎng)顯示，人民幣利率調(diào)整自2023年06月12日起執(zhí)行，人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至2.2%、2.5%和2.55%，此前分別為2.3%、2.65%和2.7%，分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。

其他個人存款的利率未發(fā)生變化。

渤海銀行

渤海銀行官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告。自6月12日起，該行人民幣儲蓄存款活期存款掛牌利率和普通單位活期存款掛牌利率均為0.2%，與5月5日發(fā)布的0.25%相比均下調(diào)了5個基點。二年、三年、五年整存整取定期存款掛牌利率分別為2.30%、2.80%、2.80%，與5月5日發(fā)布的2.40%、2.95%、2.95%相比分別下調(diào)了10個基點、15個基點、15個基點。

國有大行上周已經(jīng)出手

就在上周，6月8日，包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行已在官網(wǎng)或者APP發(fā)布了最新的存款利率表。

工商銀行官網(wǎng)截圖

建設(shè)銀行APP截圖

農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)截圖

中國銀行官網(wǎng)截圖

郵儲銀行官網(wǎng)截圖

交通銀行官網(wǎng)截圖

對比更新前的存款利率表來看，活期存款利率下調(diào)5BP至0.2%，兩年期下調(diào)10BP至2.05%，三年期、五年期均下調(diào)15BP，至2.45%、2.50%，期限越長降幅越大。

上一次國有大行和全國性股份制商業(yè)銀行集體調(diào)整存款利率是在2022年9月。

去年9月中旬，部分國有大行、股份行率先下調(diào)存款掛牌利率，隨后部分城商行、農(nóng)商行跟隨下調(diào)。“有利于降低銀行負債成本，推動降低實際貸款利率，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供良好環(huán)境。”央行在貨幣政策執(zhí)行報告中表示。

對于此次長期限存款利率調(diào)整，綜合來看，主要有三方面原因：一是存款定期化趨勢愈加明顯，且長期限存款占比提升，推動了商業(yè)銀行負債成本壓力；二是不少優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資成本已顯著走低，與中長端一般存款上限存在倒掛，可能造成資金空轉(zhuǎn)和金融機構(gòu)資產(chǎn)負債表虛增；三是房地產(chǎn)市場恢復情況弱于預(yù)期，此次長期限存款利率下調(diào)后有望推動LPR利率下降。

“經(jīng)濟修復過程或許并非一帆風順，貨幣政策仍需保駕護航，不排除在經(jīng)濟內(nèi)生動能回升壓力較大的階段采取進一步寬松的操作。”中信證券首席經(jīng)濟學家明明表示。在其看來，下調(diào)存款利利率以提振經(jīng)濟便是其中選項之一。

華創(chuàng)證券銀行團隊指出，時隔不到1年存款利率再度下調(diào)，旨在降低銀行負債成本，穩(wěn)定銀行息差（2023年1季度銀行息差降至1.74%的歷史低點），且長端存款利率下調(diào)幅度更多（5年期利率下調(diào)15bp），旨在存款定期化背景下降低銀行長端負債壓力。往后看，在存款自律機制作用下，同時考慮4月MPA考核增加了對存款利率合意調(diào)整幅度的考核，預(yù)計后續(xù)中小銀行存款利率也會陸續(xù)跟隨國有大行進行同步下調(diào)。假設(shè)全行業(yè)活期/兩年期/三年和五年期定期存款利率分別下調(diào)5bp/10bp/15bp，則預(yù)計能緩釋銀行負債成本2-3bp。

中金公司銀行業(yè)分析師林英奇認為，此次降息后，未來1-2年存款平均利率仍有約20bp的進一步降息空間（不包括此次降息），主要邏輯基于2020年以來銀行貸款利率已下行超過2017年的低點，而存款利率2020年以來基本持平，仍高于2017年水平約40bp；其中約15bp為存款定期化的影響，25bp為存款利率上行導致；2020年以來存款利率“剛性”、貸款利率下行導致銀行凈息差下降46bp。

“降低銀行存款成本仍屬今年重點方向，這既有助于銀行降低負債成本，同時有助于銀行提升支持實體能力。”中信證券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐也表示。

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