每經編輯｜程鵬 畢陸名 易啟江    

近日，繼六大行集體下調存款掛牌利率后，多家全國性股份制銀行紛紛跟進下調存款利率。6月12日，包括招商銀行、浦發銀行、中信銀行等在內的11家全國性股份制商業銀行宣布，從當日起下調部分人民幣存款利率。總體來看，此次活期、定期存款利率均有所下調，下調幅度普遍為5—15個基點。調整后，上述股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%，與六大行持平。

值得注意的是，加上此次下調，全國性銀行已經進行了四輪降息，全國性銀行存款產品掛牌利率已全面轉入“2時代”。

據觀察，市場上衍生出一種“特種兵式”的存款現象。換言之，就是將現金帶到其他省份及城市，以尋求較高利息的存款產品。據中國基金報6月17日報道，據消費者記者透露，目前雖然不少銀行將存款利率下調，但部分城市的城農商行還暫未行動，相較下來甚至兩者能差100bp，“存款50萬元，5年下來差價5000元。”

圖片來源：視覺中國

為多賺利息，跨省存款火了

近期，據記者觀察，不少消費者群體在熱衷討論關于存款搬家問題。甚至還有消費者在社交媒體進行相互呼吁轉告，并分享如何能夠更好的將存款在其他城市進行存取經驗等現象。

特別是，有媒體報道，由于臨近上海火車站，江蘇銀行（上海閘北支行）在社交平臺上儼然已成為網紅銀行。此主要在于，該行在蘇州、上海兩地存在明顯的存款利差，大約15-40bp。

目前，江蘇銀行（蘇州城北支行）的存款利率分別為2.1%（一年期）、2.7%（兩年期）、3.1%（三年期）、3.1%（五年期）；然而，江蘇銀行（上海市閘北支行）的存款利率卻相對高出一些。據悉，目前該行存款利率為2.25%（一年期）、2.85%（兩年期）、3.5%（三年期）、3.4%（五年期）。

在不少投資者看來，這種跨省、跨市辦理存款雖然麻煩，但顯然是劃算的。有儲戶表示，“往返僅需要大約60塊錢，但是卻能賺出幾千塊的利息，特別還是保本的存款產品，很值得。”

事實上，自本周一，招行、浦發、中信等多家股份制銀行調降存款利率后，市場上雖然有部分城農商行也給予跟進，但在記者的調研中，多數銀行并未同步給予下調。例如，位于華南地區的兩家上市城商行均對記者表示，暫時還處于考察中，將結合后期自身經營情況及同業情況進行調整。整體來看，普遍對存款利率是否下調保持了一定的觀望態度。

盡管不同規模的銀行存款利率有所差異，但整體利率下降趨勢已是既成事實。在此背景下，居民儲蓄意愿正在降低。央行公布的5月金融數據中，人民幣存款新增1.46萬億元，其中居民存款新增5364億元。數據顯示，5月居民短貸、中長貸分別增加1988億元和1684億元，分別同比多增148億元和637億元。

據界面新聞6月16日報道，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者分析稱，非銀金融機構存款5月增長3221億元，同比增長653億元，其中一個重要原因是市場情緒回暖，帶動居民理財投資需求復蘇。

根據普益標準報告，截至2023年5月末，全市場存續開放式固收類理財產品（不含現金管理類）、封閉式固收類理財產品近1個月年化收益率的平均水平分別為3.68%、4.49%，顯著高于存款利率。在理財發行規模基本穩定的前提下，一定程度上發生了存款“搬家”現象，部分存款流回理財市場，存款與理財間的“蹺蹺板”效應顯現。

存款利率，到“底”了嗎？

未來銀行存款利率還會繼續下調嗎？業內人士普遍認為，答案是肯定的。

中金公司研報認為，未來1~2年存款平均利率仍有約20個基點的進一步降息空間（不包括此次降息），主要邏輯基于2020年以來銀行貸款利率已下行超過2017年的低點，而存款利率2020年基本持平，仍高于2017年水平約40個基點；其中約15個基點為存款定期化的影響，25個基點為存款利率上行導致。此番11家股份制銀行下調存款利率后，預計還會有許多中小銀行陸續跟進。

據中國商報6月16日報道，“之前我一直把錢存在四大行，因為利率越來越低，去年底到期后就一直沒有再存。前兩天去本地銀行打聽，得到的回復是現在還沒調，但不久后肯定會下調，我就趕緊存上了。”江蘇人小萌告訴記者。

多家銀行存款利率下調，儲戶儲蓄意愿如何？

“其實存款的根本目的還不是為了利息，而是為了在需要用錢的時候能有底氣，所以除非本金有風險，否則還是要存銀行。”小萌說。

“在我還未找到比存款收益更安全穩健的理財、投資渠道之前，我還是會存錢。”山東濰坊人小舟說。

招聯金融首席研究員董希淼認為，從中長期看，市場無風險利率下降是大勢所趨。因此，對于居民來說，一定要平衡好風險和收益來綜合進行資產配置。如果要追求高收益，那么必須承受高風險；如果要追求穩健的收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金，以及儲蓄國債等產品。

編輯|程鵬?畢陸名?易啟江

校對|何小桃

封面圖片來源：視覺中國

每日經濟新聞綜合中國基金報、中國商報、界面新聞

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