每經(jīng)記者｜李娜    每經(jīng)編輯｜肖芮冬    

6月16日，興業(yè)證券發(fā)布了面向財(cái)富管理業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的兩大數(shù)字化業(yè)務(wù)品牌。據(jù)了解，此前也有部分券商積極推出自身的數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，比如針對機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，華泰證券推出的行知品牌，國泰君安推出道合服務(wù)平臺(tái)，海通證券推出的“e海方舟”的一體化數(shù)字解決方案等等。

毫無疑問，券商越來越重視數(shù)字化業(yè)務(wù)的品牌建設(shè)。

過往的公開數(shù)據(jù)顯示，過去幾年，券商IT投入保持著高速增長，僅在2021年證券公司信息技術(shù)投入總金額為338.20億元、同比增長28.7%。那么，在券商人士的眼中，數(shù)字化業(yè)務(wù)賦能的當(dāng)下，最重要的又會(huì)是哪些問題呢？

券商數(shù)字化業(yè)務(wù)品牌又添新面孔

從前期IT的大投入，到數(shù)字化對業(yè)務(wù)的全面賦能。金融科技對券商的商業(yè)模式和業(yè)態(tài)正在持續(xù)上演著重構(gòu)，科技和業(yè)務(wù)的超融合成為券商數(shù)字金融人士口中的高頻詞。

關(guān)于數(shù)字化對于券商的業(yè)務(wù)賦能，業(yè)內(nèi)較為普遍的理解是，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字化手段賦能證券公司的經(jīng)紀(jì)、資管、投行、研究、投資等條線的業(yè)務(wù)模式與工作方式。

某大型券商數(shù)字金融人士則告訴記者：“特別是近年來對于財(cái)富管理的數(shù)字化賦能，行業(yè)內(nèi)都做了較多嘗試并且給予了一定資源的投入。概括來說，主要體現(xiàn)在三方面——一是使線上化服務(wù)更加高效、便捷和智能；二是基于客戶畫像、CRM客戶管理系統(tǒng)，提供對客戶個(gè)性化、定制化財(cái)富綜合解決方案；三是不斷提升客戶服務(wù)的廣度，提供專業(yè)化、陪伴式的線上智能投顧服務(wù)+人工投顧，增加對長尾客戶的服務(wù)覆蓋率。”

而在賦能的過程中，越來越多的券商推出了相應(yīng)數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，甚至是數(shù)字化業(yè)務(wù)品牌。有券商人士表示，目前券商確實(shí)都在打造相應(yīng)地?cái)?shù)字化業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)，但將其具體品牌化的倒是不多。

據(jù)多位券商數(shù)字化人士透露，目前各家在數(shù)字化賦能方面的嘗試并不一致，究竟如何去實(shí)現(xiàn)科技和業(yè)務(wù)的超融合目標(biāo)，是業(yè)內(nèi)最為關(guān)心的話題。

興業(yè)證券CIO李予濤表示，通過業(yè)務(wù)平臺(tái)，依靠大量的數(shù)據(jù)匹配客戶的個(gè)性化需求，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)為客戶提供更為貼心的產(chǎn)品和服務(wù)。

數(shù)字化賦能過程中，線上投顧服務(wù)在內(nèi)容的生產(chǎn)模式、質(zhì)量等方面，各家券商選擇的方式也不盡相同，有的選擇放置單獨(dú)的部門去運(yùn)營，有的則是集全公司的力量。“在內(nèi)容生產(chǎn)上，我們更偏向投教方面的內(nèi)容。在合規(guī)的前提下，充分運(yùn)用外部資訊及平臺(tái)，打造更開放的內(nèi)容生態(tài)，最終更好地提供陪伴型服務(wù)。”李予濤表示。

對于被認(rèn)為前景更為廣闊的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，李予濤認(rèn)為，券商不僅需要直接向客戶提供服務(wù)，更需要扮演好撮合的角色，因?yàn)闄C(jī)構(gòu)之間也同樣有業(yè)務(wù)需求。機(jī)構(gòu)客戶的需求，看起來很個(gè)性化，其實(shí)相對標(biāo)準(zhǔn)。而衡量券商對機(jī)構(gòu)客戶的綜合服務(wù)能力，縱向要做到專業(yè)極致，橫向則是要講效率提升。

麥肯錫全球董事合伙人盛海諾先生認(rèn)為，近年來隨著全球事件帶來的不確定因素逐漸增加，中國金融體系結(jié)構(gòu)經(jīng)歷著重大變化，為加快趕上改革步伐，券商可以從三大方向重點(diǎn)發(fā)力。零售業(yè)務(wù)方面，打造由客戶平臺(tái)、投顧平臺(tái)和數(shù)智中臺(tái)組成的財(cái)富管理“2+1”科技平臺(tái)；機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方面，圍繞以客戶為中心的經(jīng)營理念打造一站式金融服務(wù)平臺(tái)；投行業(yè)務(wù)方面，圍繞內(nèi)部數(shù)字化、工具智能化、服務(wù)生態(tài)化打造數(shù)字化投行工廠。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型根本：頂層設(shè)計(jì)

來自《中國證券業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》的相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，從當(dāng)下券商的數(shù)字化賦能的實(shí)踐來看，大型綜合類券商在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，更多從前后臺(tái)業(yè)務(wù)、中后臺(tái)運(yùn)營管理等方面展開全面的轉(zhuǎn)型，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的投入領(lǐng)域全面，投入力度大。中小型券商更側(cè)重于以財(cái)富管理領(lǐng)域作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的突破口，依托該業(yè)務(wù)領(lǐng)域原有相對豐富的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)和數(shù)字化技術(shù)儲(chǔ)備，進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)字化的經(jīng)營和嘗試。

“我們認(rèn)為，最主要的問題還是缺乏前瞻性、系統(tǒng)性、體系化的頂層設(shè)計(jì)和戰(zhàn)略規(guī)劃，因?yàn)閿?shù)字化轉(zhuǎn)型不是針對某個(gè)業(yè)務(wù)線、某個(gè)局部的優(yōu)化，而是戰(zhàn)略層面的整體變革，需要自上而下達(dá)成一致的目標(biāo)和文化的共識。但在實(shí)際推動(dòng)中會(huì)發(fā)現(xiàn)，更多的券商還是依靠一些局部業(yè)務(wù)的‘微轉(zhuǎn)型’，對于最終的數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵目標(biāo)和核心工程其實(shí)是比較模糊的。此外，面對業(yè)務(wù)邏輯復(fù)雜的金融投資，差異化的數(shù)字化服務(wù)難度較大，底層的技術(shù)搭建能力和有經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型產(chǎn)研、運(yùn)營人才都較為欠缺。”某券商資深數(shù)字金融部門人士告訴記者。

前述深圳數(shù)字金融人士則是坦言：“早先我覺得線上投顧在合規(guī)尺度的掌控方面并不輕松。后面我覺得數(shù)字化這個(gè)事情關(guān)鍵是公司怎么想，要不要去做這個(gè)事情，從上到下的理念是否一致，文化上能否達(dá)成一致很關(guān)鍵。”

而在談到基礎(chǔ)階段的三大工作，李予濤首先提到的就是文化理念的改變。“在文化理念上，全公司都要積極擁抱數(shù)字化思維，業(yè)務(wù)部門和科技部門要雙向融合，是實(shí)現(xiàn)數(shù)智化全面賦能的重要基礎(chǔ)。”

數(shù)字化轉(zhuǎn)型涉及商業(yè)模式、業(yè)務(wù)價(jià)值、數(shù)字化產(chǎn)品、IT建設(shè)，以及企業(yè)戰(zhàn)略、組織保障、文化建設(shè)、專業(yè)人才、高效協(xié)同、流程再造等方面，需要企業(yè)具有強(qiáng)大的數(shù)字化變革能力和戰(zhàn)略執(zhí)行力，這對于包括券商在內(nèi)的傳統(tǒng)金融企業(yè)都是一個(gè)巨大挑戰(zhàn)。

專業(yè)能力比拼越發(fā)重要

近幾年，券商對數(shù)字化轉(zhuǎn)型高度重視，很多券商都將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重塑生態(tài)的重要變量。

基于此，券商都提出了很多方向，也做出了不同的努力。

例如，如何通過數(shù)字化促進(jìn)商業(yè)模式的創(chuàng)新、驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長、提升客戶體驗(yàn)，優(yōu)化運(yùn)營協(xié)作效率、拓展業(yè)務(wù)創(chuàng)新生態(tài)等。據(jù)了解，國泰君安的“SMART投行”全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型愿景。廣發(fā)證券率先推出實(shí)際業(yè)務(wù)地的區(qū)塊鏈應(yīng)用，并獲得行業(yè)資產(chǎn)證券化領(lǐng)域首個(gè)國家專利授權(quán)等。同樣，海通證券在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面也在順勢謀變、加快轉(zhuǎn)型，在機(jī)構(gòu)交易服務(wù)方面，針對機(jī)構(gòu)客戶，通過打造“e海方舟”的一體化數(shù)字解決方案。去年底發(fā)布的e海通財(cái)APP9.0版本，也將數(shù)智化深度融合財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

而在數(shù)字化賦能開啟后，投資顧問也將面臨越來越多的工具產(chǎn)品。那么，券商在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭力又會(huì)轉(zhuǎn)移至哪里？

李予濤指出：“這就是我們常說的打通最后一公里，也就是對投資顧問本身專業(yè)能力素養(yǎng)提出了更高的要求。”

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N903544522