重慶，作為中西部地區(qū)唯一的直轄市、國家重要中心城市，挺立于浩渺的歷史長河之畔，肩負(fù)著帶動國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的重大使命，也承載著國家進(jìn)一步深化陸海雙向開放的夢想。

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革驅(qū)動下，作為重慶本土最大的地方金融機(jī)構(gòu)，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）主動擔(dān)當(dāng)、勇立潮頭，充分發(fā)揮全國首家萬億農(nóng)商行、全國首家“A+ H”股上市農(nóng)商行的綜合服務(wù)優(yōu)勢，圍繞數(shù)字化、智能化、平臺化、生態(tài)化發(fā)展目標(biāo)，大力實(shí)施“科技興行”戰(zhàn)略，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過金融科技和數(shù)字變革，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、模式、渠道以及服務(wù)，從多個層次助力成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)走深走實(shí)，為高水平推進(jìn)西部陸海新通道建設(shè)提供金融支撐。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)跑者——“科技+人才”發(fā)展基石不斷夯實(shí)

作為重慶市資產(chǎn)規(guī)模、資金實(shí)力、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)均領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)，重慶農(nóng)商行近年來深入推進(jìn)“零售立行、科技興行、人才強(qiáng)行”發(fā)展戰(zhàn)略，著力構(gòu)建“一體四驅(qū)”發(fā)展體系。

尤其在“科技興行”戰(zhàn)略方面，該行第一時間作出適合自身的全局戰(zhàn)略規(guī)劃，并在去年全新編制《數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃（2022~2025年）》，確定了“1234N”數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展模式，明確了打造西部金融中心最具科技活力的“數(shù)字農(nóng)商行”總目標(biāo)，從全局和戰(zhàn)略高度推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

——堅(jiān)持“三個變革”，找準(zhǔn)轉(zhuǎn)型突破口。重慶農(nóng)商行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重構(gòu)全行發(fā)展?jié)摿透偁幜Φ闹匾黄瓶冢瑥囊詷I(yè)務(wù)中臺建設(shè)推進(jìn)業(yè)務(wù)模式變革、以管理中臺建設(shè)推進(jìn)管理流程變革、以數(shù)字化運(yùn)營推進(jìn)組織架構(gòu)變革“三個變革”著手，全面實(shí)施數(shù)字化基因改造，持續(xù)完善金融科技創(chuàng)新體系。

——打造“四自模式”，激活轉(zhuǎn)型新引擎。重慶農(nóng)商行在全國同類機(jī)構(gòu)中率先成立金融科技中心，構(gòu)建了金融科技管理委員會、金融科技中心、科技信息部“一會一中心一部”組織架構(gòu)，打造形成自建團(tuán)隊(duì)、自主研發(fā)、自有技術(shù)、自創(chuàng)產(chǎn)品的“四自模式”，涵蓋科技建設(shè)、創(chuàng)新應(yīng)用、風(fēng)險監(jiān)控的全生命周期保障體系。

——強(qiáng)化人才支撐，夯實(shí)轉(zhuǎn)型軟實(shí)力。近年來，重慶農(nóng)商行放眼全球、深挖內(nèi)潛，構(gòu)建起“渠道+業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)+科技+合作”全面發(fā)展的人才梯隊(duì)。截至2022年末，該行金融科技人才數(shù)量超過500人，占比達(dá)3.54%，其中博士5人，形成覆蓋金融能力版圖、具備自主可控能力的人才梯隊(duì)。

隨著金融科技敏捷創(chuàng)新開發(fā)不斷加快，重慶農(nóng)商行已形成具有農(nóng)商特色和地方特點(diǎn)的“專利池”和“標(biāo)準(zhǔn)庫”。截至2022年末，全行各類專利超120項(xiàng)，3項(xiàng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)入選2021年金融領(lǐng)域企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”名單，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)入選金標(biāo)委《中國金融標(biāo)準(zhǔn)化報告（2021）》。

隨著科技與業(yè)務(wù)加速融合，2022年，該行實(shí)現(xiàn)90%以上柜面交易的線上化選擇，人臉智能識別技術(shù)運(yùn)用覆蓋100%的網(wǎng)點(diǎn)，電子交易替代率達(dá)97%；日均智能決策85萬筆、同比增長1.2倍，上線機(jī)器人流程自動化場景34個、處理效率平均提升12倍；手機(jī)銀行客戶數(shù)突破1352萬戶，自研10余款線上產(chǎn)品，線上貸款余額突破1200億元。

“雙圈”建設(shè)先行者——“數(shù)字+場景”服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升

今年3月發(fā)布的《重慶市推動成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)行動方案（2023—2027年）》（以下簡稱“《行動方案》”）提到，打造產(chǎn)業(yè)發(fā)展良好生態(tài)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。

作為市屬金融國企，重慶農(nóng)商行傾力為成渝“雙圈”建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量，以1755個物理網(wǎng)點(diǎn)、1067個普惠金融基地、455個便民服務(wù)點(diǎn)、近3萬臺電子服務(wù)設(shè)備、超1300萬戶手機(jī)銀行用戶，打造出重慶市觸角最深、覆蓋最廣、離群眾最近的金融服務(wù)場景。

截至2022年末，重慶農(nóng)商行已與15項(xiàng)成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈重大項(xiàng)目開展業(yè)務(wù)合作，向成渝地區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目以及四川相關(guān)企業(yè)授信超過1040億元。其理財(cái)子公司還研制開發(fā)了中證渝農(nóng)商理財(cái)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈系列指數(shù)，成功發(fā)行與該指數(shù)掛鉤的主題理財(cái)產(chǎn)品“成渝寶”。

為精準(zhǔn)破解市場主體融資難題，重慶農(nóng)商行創(chuàng)新推出“渝快貸”“房快貸”“票快貼”“捷房貸”“稅快貸”“渝賬通”等16款數(shù)字化金融產(chǎn)品，涵蓋信用、抵押、質(zhì)押、貼現(xiàn)、分期等多種業(yè)務(wù)種類及信貸服務(wù)場景。

為提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率，重慶農(nóng)商行在全市率先推出“云簽約”“自助抵押”“自助續(xù)貸”等金融服務(wù)功能，率先實(shí)現(xiàn)客戶在線簽署信貸文本、在線辦理房產(chǎn)抵押登記、在線辦理無還本續(xù)貸等業(yè)務(wù)流程，小微貸款線上用款替代率達(dá)93%、線上續(xù)貸替代率達(dá)97%。

為普惠川渝民生，重慶農(nóng)商行還大力拓展適應(yīng)老年人、農(nóng)民、新市民等各類群體的金融創(chuàng)新應(yīng)用場景。“方言銀行”“空中銀行”“數(shù)字員工”“微銀行”……這些金融創(chuàng)新切實(shí)彌補(bǔ)了“數(shù)字鴻溝”，為廣大客戶帶去了更加智能、更接地氣、更有溫度的金融服務(wù)。

鄉(xiāng)村振興推動者——“線上+線下”服務(wù)觸角持續(xù)延展

除了產(chǎn)業(yè)生態(tài)，《行動方案》還提出，實(shí)施推動城鄉(xiāng)融合區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展行動，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

多年來，重慶農(nóng)商行始終秉承“支農(nóng)支小”的使命，充分運(yùn)用數(shù)字化手段，創(chuàng)新農(nóng)村數(shù)字普惠金融，打造惠農(nóng)信貸產(chǎn)品和數(shù)智金融服務(wù)，著力提升“三農(nóng)”金融服務(wù)可得性和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化水平，奮力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興“農(nóng)商行樣本”。

除了以“特色+標(biāo)準(zhǔn)”模式在農(nóng)村地區(qū)打造80家鄉(xiāng)村振興特色機(jī)構(gòu)外，重慶農(nóng)商行又聚焦特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)設(shè)了“涪陵榨菜貸”“江津花椒貸”“云陽面業(yè)貸”等13個特色信貸產(chǎn)品，并通過“數(shù)字+普惠”模式，引入外部大數(shù)據(jù)與行業(yè)數(shù)據(jù)融合運(yùn)用，推動產(chǎn)品數(shù)字化、服務(wù)線上化、授信批量化、風(fēng)控智能化。

金融模式創(chuàng)新的同時，重慶農(nóng)商行還升級金融服務(wù)工具，建設(shè)多個綜合化、數(shù)字化、智能化的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)系統(tǒng)，支持推進(jìn)農(nóng)村信用體系、數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，并以數(shù)字普惠推進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展。截至2022年末，在縣域地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)1450個，投放智能柜臺1828臺、自助柜員機(jī)3003臺，建成農(nóng)村便民點(diǎn)455個，開行“流動銀行服務(wù)車”5臺，構(gòu)建了“鄉(xiāng)鎮(zhèn)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、村社有自助服務(wù)、家有手機(jī)銀行”的現(xiàn)代化、智能化、多層次、多渠道的鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系。

通過將“支農(nóng)、助農(nóng)、扶農(nóng)”金融經(jīng)驗(yàn)與金融科技相融合，2022年末，該行涉農(nóng)貸款余額較上年末增長約200億元，超過2100億元，約占全市總量的30%，“三農(nóng)”業(yè)務(wù)指標(biāo)均居重慶市銀行同業(yè)前列。

西部陸海新通道建設(shè)者——“協(xié)同+創(chuàng)新”服務(wù)內(nèi)涵持續(xù)豐富

“以成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)為引領(lǐng)，以改革創(chuàng)新為動力，以數(shù)字賦能為手段”，是重慶高水平推進(jìn)建設(shè)西部陸海新通道的最新要求。

作為重慶本土最大的地方金融機(jī)構(gòu)，重慶農(nóng)商行積極發(fā)揮地方主力銀行的優(yōu)勢，從傾斜信貸資源，到創(chuàng)新融資模式，再到聚焦開放共享，不斷豐富金融服務(wù)內(nèi)涵，傾力支持建成更高水平的經(jīng)濟(jì)、高效、便捷、綠色、安全的西部陸海新通道。

“陸海新通道貸”，是重慶農(nóng)商行為西部陸海新通道進(jìn)出口企業(yè)量身定制專項(xiàng)融資產(chǎn)品，2022年7月在全國率先落地。該產(chǎn)品創(chuàng)新“銀擔(dān)分險”模式，引入國家融資擔(dān)保基金，與重慶小微企業(yè)融資擔(dān)保公司建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，多方聯(lián)動，幫助名單內(nèi)企業(yè)降低融資門檻，獲得信用貸款。截至今年3月末，該行已發(fā)放“陸海新通道貸”1140萬元，有力支持了外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。

創(chuàng)新推出專屬產(chǎn)品，只是重慶農(nóng)商行全力支持西部陸海新通道建設(shè)的一環(huán)。近年來，該行積極開辟綠色通道、單列信貸計(jì)劃，量身定制“一攬子”金融服務(wù)方案，截至今年3月末，支持綜合立體交通走廊建設(shè)貸款超過200億元，支持“一帶一路”貸款余額超過170億元，支持鐵路、高速、機(jī)場等重點(diǎn)項(xiàng)目貸款超過800億元。

此外，重慶農(nóng)商行還與陸海新通道運(yùn)營有限公司深化合作，通過陸海鏈系統(tǒng)運(yùn)用鐵海聯(lián)運(yùn)“一單制”參與陸海鏈融資場景，成功發(fā)放多筆貿(mào)易融資；與物流企業(yè)聯(lián)合探索創(chuàng)新“金融+物流”合作模式，促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易單據(jù)電子化和融資便利化，為重慶本土銀企合作打造了新的示范樣本。

值得一提的是，該行還聯(lián)合廣西、貴州、甘肅等地區(qū)農(nóng)信社共同簽署《多方業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，支持上述省市深度融入“一帶一路”、長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)，打通中西部內(nèi)陸與南部沿海、東南亞地區(qū)的物流貿(mào)易通道，助推中西部地區(qū)實(shí)現(xiàn)聯(lián)動發(fā)展新格局。

潮涌兩江爭勝勢，奮勇開創(chuàng)嶄新局。面對未來成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈和西部陸海新通道發(fā)展?jié)摿铀籴尫牛貞c農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將始終堅(jiān)定站位，積極踐行地方金融國企責(zé)任擔(dān)當(dāng)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為全行金融創(chuàng)新發(fā)展的重要推動力和新引擎，為新時代新征程全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化新重慶貢獻(xiàn)新的更大金融力量。 文/金浩