每經(jīng)編輯｜段煉    

據(jù)央視財經(jīng)，記者從多家銀行了解到，從2024年1月1日（下周一）起，大多數(shù)存量房貸將迎來利率下調(diào)，調(diào)整的幅度是10個基點。

據(jù)新京報貝殼財經(jīng)，選擇將每年1月1日作為“重定價日”、且在今年6月20日以前定價的存量房貸，利率即將再度下調(diào)10個基點。這與今年9月底開始的調(diào)降存量房利率并不沖突。與9月份存量貸款利率調(diào)整時下調(diào)加點部分不同，LPR雖然每月更新1次，但對于貸款客戶而言，其利率每年僅能在合同中約定的“重定價日”調(diào)整1次，并以重定價日前公布的最新LPR為準(zhǔn)。據(jù)了解，大部分貸款客戶的重定價日設(shè)為每年1月1日。

大多數(shù)存量房貸明年1月1日起下調(diào)

銀行：無需客戶做任何操作

據(jù)央視新聞，銀行人士介紹，目前市場上的個人房貸利率基本上都是采用貸款市場報價利率LPR加減點形成的，也就是說房貸利率的高低受LPR漲跌的影響。

貸款市場報價利率LPR每月公布一次，而房貸利率則是每年有一次調(diào)整機會。貸款人可以選擇在每年的1月1日調(diào)整，也可以選擇在貸款發(fā)放日調(diào)整。

每年1月，銀行會根據(jù)上一年LPR的漲跌幅度，調(diào)整新一年的個人房貸利率。

交通銀行北京市分行消費金融部總經(jīng)理陳靜表示，2023年6月，LPR進(jìn)行了調(diào)整，5年期以上的LPR從4.3%調(diào)降到了4.2%，減少了10個基點，相應(yīng)客戶的貸款利率也會減少10個基點。絕大多數(shù)客戶的重定價日都是1月1日，所以絕大多數(shù)客戶也都會從2024年1月1日進(jìn)行調(diào)整，無需客戶做任何操作。

據(jù)銀行人士測算，以北京地區(qū)首套房貸、貸款金額100萬元、期限20年、采用等額本息還款方式的個人房貸為例。明年1月1日貸款利率由4.3%下降為4.2%，月供就會從6219元下降到6166元，減少了53元。如果按貸款期限20年計算，總利息支出將減少12801元。

9月下旬，根據(jù)中國人民銀行、金融監(jiān)管總局的通知，超過22萬億元的存量房貸利率得到了下調(diào)，平均降幅0.73個百分點，惠及1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億到1700億元。

專家：明年房貸利率或?qū)⒗^續(xù)下行

近日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等國有大行，以及中信銀行、招商銀行等12家股份制銀行均官宣下調(diào)存款利率。

據(jù)證券日報，中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平指出，此次降息的背景，是12月份LPR按兵不動，且預(yù)期中的降準(zhǔn)也沒有兌現(xiàn)。“但是根據(jù)市場的判斷，降準(zhǔn)降息在近期仍然是有必要的，也是有空間的。”

楊海平表示，此次銀行降息是意料之外、情理之中，“商業(yè)銀行還要維持一個合理的凈息差，只能是先下調(diào)存款利率。”他判斷，“這一輪的下調(diào)，實際上是為LPR下調(diào)騰出了空間。”

圖片來源：央行網(wǎng)站

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報道，民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬指出，2024年，央行大概率仍將引導(dǎo)LPR適度下行，進(jìn)而推動融資成本穩(wěn)中有降，激活生產(chǎn)消費信貸需求，但LPR和新發(fā)貸款利率進(jìn)一步下行空間將有所收窄。為實現(xiàn)“靈活適度、精準(zhǔn)有效”，結(jié)構(gòu)性工具也有望發(fā)揮更大作用，負(fù)債端成本進(jìn)一步管控必要性仍強。

對2024年經(jīng)濟(jì)工作做出全面部署和安排，今年的中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求，要繼續(xù)“加大宏觀調(diào)控力度”，要“強化宏觀政策逆周期和跨周期調(diào)節(jié)”。這意味著穩(wěn)增長政策會保持連續(xù)性。對于2024年的貨幣政策，要求“穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度、精準(zhǔn)有效”。

東方金誠首席宏觀分析師王青指出，在物價水平仍將低位運行的前景下，著眼于提振內(nèi)需，支持地方債務(wù)風(fēng)險化解，2024年央行降息降準(zhǔn)都有空間。2024年美、歐央行將轉(zhuǎn)向降息，為我國央行“以我為主”、靈活實施貨幣政策提供了更大空間。

王青稱，基于宏觀經(jīng)濟(jì)走勢，2024年上半年MLF操作利率有可能下調(diào)1次，屆時兩個期限品種的LPR報價將跟進(jìn)下調(diào)，進(jìn)而“促進(jìn)社會綜合融資成本穩(wěn)中有降”。我們同時認(rèn)為，即使2024年MLF利率保持不動，5年期以上LPR報價不調(diào)整，著眼于推動房地產(chǎn)行業(yè)盡快實現(xiàn)軟著陸，政策面也會通過全面下調(diào)房貸利率下限等方式，引導(dǎo)居民房貸利率較大幅度下行。

編輯|段煉 杜波

校對|孫志成

封面圖片：視覺中國（圖文無關(guān)）

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