每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜馬子卿    

4月25日至29日，2024中關(guān)村論壇年會(huì)在北京舉行。本屆論壇以“創(chuàng)新：建設(shè)更加美好的世界”為主題，上百位頂尖專(zhuān)家、上千名演講嘉賓將圍繞科技創(chuàng)新引領(lǐng)社會(huì)進(jìn)步、民生改善、可持續(xù)發(fā)展等議題，共話開(kāi)放創(chuàng)新，共謀發(fā)展機(jī)遇，為建設(shè)更加美好的世界貢獻(xiàn)智慧和力量。

據(jù)悉，本屆論壇設(shè)置了論壇會(huì)議、技術(shù)交易、成果發(fā)布、前沿大賽、配套活動(dòng)5大板塊，將舉辦近120場(chǎng)活動(dòng)，100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)、150余家外國(guó)政府部門(mén)和國(guó)際組織機(jī)構(gòu)等受邀參會(huì)。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長(zhǎng) 劉勇 圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 袁園 攝

在4月29日舉行的金融科技論壇上，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡(jiǎn)稱(chēng)NBD）專(zhuān)訪到中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長(zhǎng)劉勇，其就科技對(duì)金融流程和效率的改變以及未來(lái)生成式AI在金融領(lǐng)域的發(fā)展前景給出了解答。

科技和金融聯(lián)合推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)步和發(fā)展

NBD：從最初的觸網(wǎng)到數(shù)字化、再到現(xiàn)在的金融科技，金融行業(yè)對(duì)于科技的投入和重視越來(lái)越高，金融科技在機(jī)構(gòu)的探索和實(shí)踐中，不斷地在迭代和發(fā)展。請(qǐng)問(wèn)您如何看待科技在金融業(yè)務(wù)中扮演的角色？科技對(duì)金融業(yè)務(wù)的效率、流程等帶來(lái)了哪些顛覆式的改變？

劉勇：科技在很大程度上為金融要素向創(chuàng)新聚集、改善金融要素的資源配置效率提供可能。科技與金融猶如車(chē)之兩輪，共同驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)步與發(fā)展。科技與金融的有效結(jié)合，金融要素供給可以在更高水平上與科技創(chuàng)新的內(nèi)在需求實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)平衡，金融“脫實(shí)向虛”的現(xiàn)象得到有效緩解，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成效更加顯著，科技創(chuàng)新主體的融資更加多元化、便利化和高效化。以支持創(chuàng)新融資為目的的金融產(chǎn)品和服務(wù)更加豐富，金融對(duì)創(chuàng)新的支撐作用更加明顯。

首先，科技顯著提升金融業(yè)務(wù)效率。通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)大幅縮短傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。自動(dòng)化工作流程減少了人工干預(yù)，降低了錯(cuò)誤率，同時(shí)增強(qiáng)了全天候服務(wù)能力，使金融服務(wù)不受地理限制和營(yíng)業(yè)時(shí)間約束。

其次，科技加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)。大數(shù)據(jù)分析與人工智能技術(shù)賦予金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力。通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)海量數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)能夠精準(zhǔn)評(píng)估客戶信用、識(shí)別欺詐行為、預(yù)測(cè)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，做出更準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和信貸決策。同時(shí)，AI輔助的反洗錢(qián)系統(tǒng)能夠高效篩查異常交易，增強(qiáng)合規(guī)監(jiān)控。監(jiān)管科技（RegTech）則助力金融機(jī)構(gòu)滿足日益嚴(yán)格的監(jiān)管要求，自動(dòng)報(bào)告、審計(jì)和合規(guī)檢查，降低違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

此外，科技優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)。移動(dòng)銀行、在線交易平臺(tái)、虛擬助理等數(shù)字化工具使得客戶能夠在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)便捷地進(jìn)行賬戶管理、投資交易、咨詢查詢等活動(dòng)。個(gè)性化推薦、智能客服聊天機(jī)器人提供“7×24小時(shí)”無(wú)縫服務(wù)，增強(qiáng)了客戶滿意度。此外，開(kāi)放銀行API接口使得第三方開(kāi)發(fā)者能夠創(chuàng)建集成多種金融服務(wù)的應(yīng)用，進(jìn)一步豐富了金融生態(tài)系統(tǒng)，滿足消費(fèi)者多元化需求。

NBD：如果讓您給金融科技的發(fā)展來(lái)定義，您認(rèn)為哪些技術(shù)、事件是金融科技發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)？

劉勇：金融科技（FinTech）的發(fā)展是一個(gè)持續(xù)演進(jìn)的過(guò)程，其中技術(shù)進(jìn)步與金融業(yè)務(wù)深度融合，創(chuàng)造出新的產(chǎn)品、服務(wù)、模式和基礎(chǔ)設(shè)施，以提高金融服務(wù)的效率、安全性、可獲得性和客戶體驗(yàn)。

大數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)分析技術(shù)、人工智能技術(shù)極大地推動(dòng)了金融科技快速發(fā)展。其中，大數(shù)據(jù)技術(shù)使得金融機(jī)構(gòu)能夠收集、整合、分析海量的內(nèi)外部數(shù)據(jù)，用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信用評(píng)級(jí)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、反欺詐等領(lǐng)域，極大地提升了決策的精準(zhǔn)度和效率。人工智能技術(shù)被廣泛應(yīng)用于智能投顧、智能客服、自動(dòng)化風(fēng)控、智能信貸審批、反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)等，極大地提升了金融服務(wù)的智能化程度。

2018年，北京市發(fā)布《北京市促進(jìn)金融科技發(fā)展規(guī)劃（2018年—2022年）》，加速打造具有全球影響力的金融科技創(chuàng)新中心；2019年，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》，這是我國(guó)首份金融科技規(guī)劃，建立健全我國(guó)金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，有力推動(dòng)了金融科技良性有序發(fā)展；2022年，中國(guó)人民銀行編制第二輪《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，標(biāo)志著我國(guó)金融科技行業(yè)從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢(shì)”新階段，將推動(dòng)金融科技治理體系的不斷完善，促進(jìn)金融與科技更深度融合、更持續(xù)發(fā)展。

此外，還有一個(gè)關(guān)鍵事件點(diǎn)也加速了金融科技的發(fā)展。2020年，在全球新冠肺炎疫情的背景下，無(wú)接觸金融服務(wù)如遠(yuǎn)程開(kāi)戶、線上貸款和視頻客服等需求迅速增長(zhǎng)。同時(shí)，數(shù)字貨幣（例如，央行推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作)、開(kāi)放銀行、監(jiān)管科技、AI金融和隱私計(jì)算等前沿領(lǐng)域也迎來(lái)了快速發(fā)展，金融科技正深度滲透至金融行業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)，展現(xiàn)出其在現(xiàn)代金融體系中不可或缺的作用。

生成式AI能更好地理解客戶需求，提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)

NBD：隨著生成式AI的流行，很多金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始將生成式AI應(yīng)用在實(shí)際業(yè)務(wù)中。據(jù)您所知，生成式AI技術(shù)應(yīng)用在金融領(lǐng)域時(shí)，存在著哪些難點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)？

劉勇：生成式AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用確實(shí)帶來(lái)了許多機(jī)遇，但同時(shí)也伴隨著一些挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。

首先，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)是一大挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)擁有大量的用戶數(shù)據(jù)，如何在利用生成式AI進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和分析的同時(shí)，確保數(shù)據(jù)的安全、用戶隱私保護(hù)，是必須重視的問(wèn)題。

其次，模型的準(zhǔn)確性和可靠性也是關(guān)鍵。生成式AI的預(yù)測(cè)和決策能力直接影響到金融業(yè)務(wù)的運(yùn)行效果。如果模型存在偏差或錯(cuò)誤，可能會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的增加，甚至引發(fā)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。因此，金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用生成式AI時(shí)，需要確保模型的準(zhǔn)確性和可靠性，并進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控和優(yōu)化。

此外，監(jiān)管和合規(guī)問(wèn)題也是不可忽視的難點(diǎn)。隨著生成式AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，相關(guān)的監(jiān)管政策和法規(guī)也在不斷完善。金融機(jī)構(gòu)需要按監(jiān)管的要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，避免因違規(guī)操作而面臨風(fēng)險(xiǎn)。

NBD：您認(rèn)為生成式AI會(huì)成為金融科技的下一個(gè)風(fēng)口嗎？其會(huì)對(duì)金融行業(yè)帶來(lái)哪些新的變化？

劉勇：我認(rèn)為生成式AI是金融科技的下一個(gè)風(fēng)口。隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和應(yīng)用的不斷深化，生成式AI將成為下一輪金融行業(yè)創(chuàng)新的核心驅(qū)動(dòng)力。

首先，生成式AI將提升金融服務(wù)的智能化水平。通過(guò)運(yùn)用自然語(yǔ)言處理、圖像識(shí)別等技術(shù)，生成式AI可以更好地理解客戶需求，提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，例如定制化的投資建議和金融產(chǎn)品推薦等。這將使金融服務(wù)更加便捷、高效，提升客戶體驗(yàn)。

其次，生成式AI將有助于降低金融風(fēng)險(xiǎn)，可以幫助金融機(jī)構(gòu)更有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)預(yù)測(cè)。通過(guò)對(duì)大量數(shù)據(jù)的分析和挖掘，生成式AI可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好地識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，提供有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。這將有助于降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平，提高業(yè)務(wù)穩(wěn)定性。

此外，生成式AI還將推動(dòng)金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。通過(guò)結(jié)合其他新興技術(shù)，如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等，生成式AI將為金融行業(yè)帶來(lái)更多的創(chuàng)新應(yīng)用和業(yè)務(wù)模式。這將有助于提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率、降低成本，并通過(guò)自動(dòng)化流程簡(jiǎn)化決策過(guò)程，推動(dòng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升整體競(jìng)爭(zhēng)力。

總之，生成式AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用前景廣闊，將為金融行業(yè)帶來(lái)諸多新的變化和機(jī)遇。當(dāng)然，我們也需要關(guān)注并解決其存在的難點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，確保技術(shù)的健康發(fā)展。