每經(jīng)記者｜蔡鼎    每經(jīng)編輯｜蘭素英    

據(jù)央視新聞，當(dāng)?shù)貢r(shí)間12月4日（周三）早間，美國紐約發(fā)生一起槍擊事件。美國聯(lián)合健康保險(xiǎn)首席執(zhí)行官Brian Thompson在紐約曼哈頓中城區(qū)希爾頓酒店外遭槍擊身亡。

12月9日，該槍殺案嫌疑人、26歲的Luigi Mangione在賓州被捕。據(jù)新華社，CNN援引一位警官的話報(bào)道說，Mangione被捕時(shí)還持有一份譴責(zé)美國醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)的文件。根據(jù)警方初步調(diào)查，這是一起有針對性的襲擊。

這起案件再次將美國商業(yè)醫(yī)療體系的爭議推向風(fēng)口浪尖。很多民眾甚至發(fā)表了冷嘲熱諷、幸災(zāi)樂禍的評論，以發(fā)泄對醫(yī)療保險(xiǎn)公司拒絕理賠以及對該行業(yè)貪婪的憤怒。而這背后是美國保險(xiǎn)業(yè)透明度連年下降，拒賠率不斷上升，以及保費(fèi)的快速增長，增速甚至已經(jīng)超過通脹。以聯(lián)合健康保險(xiǎn)為例，有機(jī)構(gòu)稱其拒賠率是業(yè)內(nèi)最高，達(dá)到32%，是行業(yè)平均水平（16%）的兩倍。

保險(xiǎn)巨頭CEO遭槍殺，網(wǎng)友卻“幸災(zāi)樂禍”

在Thompson槍擊事件發(fā)生后的幾個(gè)小時(shí)里，在社交媒體上，用戶紛紛抱怨自己的醫(yī)療索賠被拒和對美國復(fù)雜的醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)的不滿。

據(jù)NBC新聞報(bào)道，在聯(lián)合健康集團(tuán)（聯(lián)合健康保險(xiǎn)的母公司）關(guān)于Thompson去世的Facebook官方帖文下，大多數(shù)人都用“笑”的表情符號回應(yīng)。在大約4萬份回復(fù)中，3.5萬份使用了“哈哈”表情，2200份使用了“悲傷”表情。在Reddit上，槍擊事件發(fā)生后一些最熱門的帖子也都是在慶祝。

Thompson從2021年4月開始擔(dān)任聯(lián)合健康保險(xiǎn)的CEO，在他的領(lǐng)導(dǎo)下，聯(lián)合健康保險(xiǎn)的利潤從2021年的120億美元升至2023年的160多億美元。2023年，Thompson的薪酬總額達(dá)到1020萬美元，是這家醫(yī)療保健巨頭薪酬最高的高管之一。

公開資料顯示，不管是按覆蓋總?cè)藬?shù)還是直接保費(fèi)，聯(lián)合健康保險(xiǎn)都是最大的美國健康保險(xiǎn)公司。該保險(xiǎn)商為一些最大的公司提供從個(gè)人健康保險(xiǎn)到全面雇主福利計(jì)劃的各種產(chǎn)品。根據(jù)companiesmarketcap網(wǎng)站的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，盡管在槍擊事件影響下，公司股價(jià)有所下跌，但市值仍超4900億美元，在全球公司中排名第19位。

圖片來源：companiesmarketcap 

多家媒體報(bào)道稱，槍擊事件的彈殼上寫著“否認(rèn)（deny）”、“辯護(hù)（defend）”和“推翻（depose）”等字樣。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2010年出版的一本批評保險(xiǎn)業(yè)的書名正為“拖延、否認(rèn)、辯護(hù)”，該書稱這是對保險(xiǎn)業(yè)策略的常見描述。

圖片來源：亞馬遜

普林斯頓大學(xué)社會(huì)學(xué)和公共事務(wù)教授Zeynep Tufekci表示，公眾的反應(yīng)應(yīng)該敲響警鐘，19世紀(jì)末美國“鍍金時(shí)代”資本貪婪、剝削和經(jīng)濟(jì)不平等大有回潮之勢，當(dāng)時(shí)的暴力主要針對企業(yè)巨頭、政客、法官，如今社會(huì)財(cái)富的集中程度超過了前者。

對于網(wǎng)友的反應(yīng)，紐約州州長Kathy Hochul表示：“你對保險(xiǎn)公司可以有自己的看法。”她說，有很多人的家人或他們自己在生病時(shí)得不到所需的支持，因而遭遇了不少痛苦。“那是一種真實(shí)的感受，但這永遠(yuǎn)無法解釋外界對紐約街頭一個(gè)人的死亡、一個(gè)人被暗殺的報(bào)道。我們都應(yīng)該像我一樣對此感到震驚和憤怒。”

聯(lián)合健康保險(xiǎn)拒賠率為業(yè)內(nèi)最高，據(jù)稱達(dá)32%

美國醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)營模式和服務(wù)質(zhì)量一直面臨著不少爭議。

獨(dú)立的非營利性機(jī)構(gòu)ProPublica在2023年的一份報(bào)告顯示，盡管美國《平價(jià)醫(yī)療法案》（Affordable Care Act）允許監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司分享有關(guān)拒賠的信息，但到目前為止，聯(lián)邦政府還沒有收集到多少此類數(shù)據(jù)，因此能與公眾分享的數(shù)據(jù)就更少了。

非營利性健康政策研究組織KFF去年6月發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查顯示，大多數(shù)投保的美國成年人在一年的時(shí)間內(nèi)至少遇到過一次健康保險(xiǎn)問題，包括索賠被拒絕。 

今年10月，美國參議院常設(shè)調(diào)查小組委員會(huì)的一份報(bào)告顯示，美國的保險(xiǎn)公司一直在使用AI工具拒絕醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢計(jì)劃持有人的一些索賠要求。報(bào)告發(fā)現(xiàn)，聯(lián)合健康保險(xiǎn)對醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢計(jì)劃（Medicare Advantage Plan）持有者的急性期后護(hù)理（出院后重返家庭所需的醫(yī)療護(hù)理）拒付率從2020年的10.9%上升到2022年的22.7%。

ProPublica上個(gè)月公布的一項(xiàng)調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，聯(lián)合健康保險(xiǎn)利用一種算法有效地削減或限制了一些治療費(fèi)用，危及了許多美國人的心理健康保險(xiǎn)。在加州、馬薩諸塞州和紐約州，保險(xiǎn)公司的這種做法被認(rèn)為是非法的。

去年，有兩名已去世客戶的家屬起訴聯(lián)合健康保險(xiǎn)，稱其故意使用了一種有缺陷的算法，拒絕為老年患者提供醫(yī)生認(rèn)為必要的延長護(hù)理。

Quartz援引個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站Value Penguin數(shù)據(jù)稱，聯(lián)合健康保險(xiǎn)的拒賠率是業(yè)內(nèi)最高的，達(dá)到32%，是行業(yè)平均水平（16%）的兩倍。Value Penguin稱，結(jié)果是根據(jù)市場上出售的保險(xiǎn)計(jì)劃的網(wǎng)絡(luò)內(nèi)可用數(shù)據(jù)計(jì)算出來的。

由于高拒賠率，聯(lián)合健康保險(xiǎn)也面臨著越來越多的批評和審查。然而，由于保險(xiǎn)公司試圖隱瞞數(shù)字，其拒賠的真實(shí)程度仍然不確定，特別是當(dāng)涉及到私人保險(xiǎn)時(shí)。其手段包括事先授權(quán)條款、與醫(yī)護(hù)勾結(jié)、單方面定義“不必要”的醫(yī)療服務(wù)，導(dǎo)致做心臟病手術(shù)的患者還要額外付費(fèi)、開顱手術(shù)當(dāng)天被送回家。還有患者經(jīng)常要應(yīng)對醫(yī)院和保險(xiǎn)公司“踢皮球”，導(dǎo)致超出理賠的最后期限。

增速超通脹！民調(diào)顯示：81%的受訪者對美國醫(yī)保費(fèi)不滿，創(chuàng)16年新高

CBS新聞報(bào)道稱，美國醫(yī)保費(fèi)用的增長速度遠(yuǎn)超通脹，這使得越來越多的消費(fèi)者每年都要支付數(shù)千美元的自付費(fèi)用。與此同時(shí)，一些保險(xiǎn)公司拒絕了近20%的索賠。專家說，這種雙重打擊讓美國人為醫(yī)保支付了更多的錢，但有時(shí)卻覺得他們得到的回報(bào)更少。

美國醫(yī)保費(fèi)用已超過通脹（圖片來源：KFF）

對于Thompson被槍殺后公眾的反應(yīng)，報(bào)道稱，他們憤怒的根源可能是擔(dān)心意外的醫(yī)療費(fèi)用可能會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)上的困難，以及擔(dān)心保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒絕提供基本護(hù)理，甚至對那些有醫(yī)療保險(xiǎn)的人來說，健康和福祉也會(huì)受到威脅。

蓋洛普（Gallup）民調(diào)發(fā)現(xiàn)，2023年約81%的美國人表示，他們對美國的醫(yī)保費(fèi)用不滿意，為16年來的最高水平。

KFF的另一項(xiàng)調(diào)查稱，大多數(shù)美國成年人表示，無論他們在經(jīng)濟(jì)上寬裕與否，他們都擔(dān)心自己是否有能力支付醫(yī)保或意外的醫(yī)療賬單。

一些擔(dān)憂也是有根據(jù)的：美國人破產(chǎn)的首要原因是與醫(yī)保相關(guān)的債務(wù)，凸顯出高昂的醫(yī)療費(fèi)用可能帶來的巨大財(cái)務(wù)壓力。

KFF的研究顯示，2024年美國家庭的平均醫(yī)保費(fèi)用為25572美元，而單身成年人的平均醫(yī)保費(fèi)用為8951美元，比前一年分別增長了6%和7%。KFF發(fā)現(xiàn)，自2000年以來，除了少數(shù)幾年，醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的漲幅一直超過通脹。

美國醫(yī)保費(fèi)用連年增加 圖片來源：KFF 

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封面圖片來源：視覺中國-VCG211411311596