每經記者｜潘婷    每經編輯｜張益銘    

近期，A股市場持續回暖。記者注意到，進入8月以來，包括民生銀行、華夏銀行等在內的十多家金融機構陸續發布公告，重申信用卡資金嚴禁流入股市等投資領域。

事實上，監管部門此前早已發文明確信用卡資金不能用于購房、投資等領域。2022年6月發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》提出，要嚴格管控資金流向，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

“信用卡資金本質是短期消費信貸，若被長期占用用于投資，將扭曲信貸結構，影響銀行流動性管理。”8月19日，針對銀行陸續發布公告再次提醒信用卡資金嚴禁流入股市的情形，博通咨詢首席分析師王蓬博接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示。

并非首次限制

8月1日，陜西農信發布公告，再次明確“信用卡資金不得用于投資理財領域，如購買股票、基金、期貨、理財產品、虛擬幣、投資性貴金屬、股權投資等”。

公告指出，若信用卡資金用于以上或其他非消費領域，則有可能交易失敗。對于持卡人違規用卡、出現監管機構規定或該行（社）認定的風險特征的，該行（社）將對信用卡賬戶采取包括但不限于警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風險管控措施。

此外，陜西渭濱農商行、神木農商行、鳳翔農商行、安康農商行等近10家農商行紛紛轉發。

另外，8月5日，民生銀行發布《新增信用卡預借現金受控金額的公告》，從9月18日起，民生銀行將信用卡預借現金轉賬業務納入該行信用卡資金受控金額，對該受控金額進行資金用途管理。公告強調，信用卡資金受控金額，為轉入民生銀行借記卡內的信用卡透支資金，不得用于購房、投資、生產經營、歸還貸款及信用卡、博彩及其他違規領域，否則可能導致交易失敗。

事實上，這已經不是首次大批銀行對信用卡資金流向進行限制。去年10月以來，多家國有大行、股份行以及地方性銀行發文嚴禁信用卡資金流入股市。

去年10月9日，閩清農信聯社發文嚴禁信貸資金入市，“近期股市回暖勢頭強勁，但務必牢記，不得將信貸資金流入股市、債券、期貨及理財市場，一經發現將按合同約定提前收回貸款”。

今年5月，農業銀行信用卡中心發文提醒，信用卡資金不得用于償還貸款、投資（包括但不限于金條等投資性貴金屬、股票、期貨、理財、基金、有現金價值的人身保險）等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。另外，建設銀行、興業銀行、廣發銀行等多家銀行也曾發布公告，明確禁止信用卡資金流向黃金、股票等投資領域，違者將面臨管控措施。

強化合規導向

2022年6月發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》提出，要嚴格管控資金流向，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

同時要求，銀行業金融機構、收單機構、清算機構應當建立健全對套現、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監測分析和攔截機制，對可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持續有效防控套現、欺詐風險，防范信用卡被用于違法犯罪活動。

那么，為何近期銀行會陸續發布公告，再次提醒信用卡資金嚴禁流入股市？

“當前A股市場回暖、投資者熱情上升，部分持卡人試圖通過信用卡套現或預借現金轉入借記卡后違規流入股市，存在資金脫實向虛的風險。”王蓬博對記者表示，監管機構長期嚴禁信貸資金用于非消費領域，銀行此時集中發聲既是落實《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》等監管要求，也是在市場情緒升溫背景下進行風險提示，強化合規導向的體現。

王蓬博指出，信用卡資金本質上是短期消費信貸，若被長期占用用于投資，將扭曲信貸結構，影響銀行流動性管理。對于持卡人來說，違規使用信用卡資金炒股，可能導致交易失敗、賬戶被限制使用、信用卡降額、分期提前終止、賬戶止付等；更嚴重的是，相關違規記錄可能被納入征信系統，影響個人信用評級。

記者注意到，近年來，銀行信用卡發卡量持續收縮。央行近日發布的《2025年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至二季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.15億張，相比于2024年末的7.27億張減少1200萬張。